Zusätzliche Versicherungsbedingungen und Regeln des Versicherers. Wesentliche Bedingungen des Versicherungsvertrages. Inhaberhaftpflichtversicherung

Versicherungsvertrag

Für Verträge einer bestimmten Art sind wesentliche Bedingungen erforderlich. Der Vertrag gilt erst dann als geschlossen, wenn in allen wesentlichen Punkten Einigkeit zwischen den Parteien besteht. Erzielen die Parteien keine Einigung über mindestens eine der wesentlichen Bedingungen, so gilt der Vertrag nicht als geschlossen.

Als wesentlich gelten diejenigen Vertragsbedingungen, die in den einschlägigen Rechts- und Verwaltungsgesetzen als solche anerkannt sind. In der internationalen Versicherungspraxis sind folgende Bedingungen für Versicherungsverträge wesentlich:

Ereignisse, bei deren Eintritt der Versicherer zur Leistung einer Versicherungsentschädigung verpflichtet ist (Versicherungssumme);

das vom Versicherungsvertrag abgedeckte Gebiet;

Versicherungsgegenstand;

Versicherungssumme;

Verfahren und Zahlungsbedingungen der Versicherungsentschädigung (Versicherungssumme);

Gültigkeitsdauer des Versicherungsvertrages;

Haftungsdauer des Versicherers für Verpflichtungen;

die Höhe und das Verfahren zur Zahlung der Versicherungsprämie (Beitrag);

das Verfahren zur Änderung der Vertragsbedingungen;

Rechtsfolgen bei Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßer Erfüllung der Verpflichtungen der Vertragsparteien;

Verfahren zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen den Vertragsparteien.

Im russischen Versicherungsrecht ist die Liste der wesentlichen Bedingungen etwas anders. Artikel 942 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation legt vier wesentliche Bedingungen eines Versicherungsvertrags fest, von denen drei für die Sach- und Personenversicherung gelten:

die Art des Ereignisses, gegen das eine Versicherung besteht (Versicherungsereignis);

Versicherungssumme;

Gültigkeitsdauer des Versicherungsvertrages.

Für Sachversicherung: versichertes Eigentum oder Vermögensinteresse. Zur Personenversicherung Ich: die versicherte Person.

Es ist zu beachten, dass der Vertrag als nicht geschlossen gilt, wenn zwischen den Parteien keine Einigung über mindestens eine dieser Bedingungen erzielt wird. Und eine nicht abgeschlossene Vereinbarung ist nicht gültig, nur weil sie nicht existiert.

Insbesondere gilt ein Vertrag, in dem es keine Versicherungssumme gibt, als nicht abgeschlossen, da gemäß Art. Gemäß Art. 942 des Bürgerlichen Gesetzbuches bezieht sich die Versicherungssumme auf die wesentlichen Bestimmungen des Versicherungsvertrages. Es gibt jedoch eine Ausnahme von dieser Regel. In Kunst. 4 Gesetz der Russischen Föderation „Über die Krankenversicherung der Bürger in der Russischen Föderation“ Es werden Standardformen von Krankenversicherungsverträgen bereitgestellt, die durch das Dekret der Regierung der Russischen Föderation Nr. 41 vom 23. Januar 1992 genehmigt wurden. Gemäß diesem Dokument ist der Versicherer verpflichtet, alle dem Versicherten gemäß diesem Dokument erbrachten medizinischen Leistungen zu bezahlen mit dem der Police beigefügten Versicherungsprogramm.

Übliche Vertragsbedingungen- Dies sind die in jedem Vertrag enthaltenen und gesetzlich vorgesehenen Bedingungen für den Fall, dass die Parteien nichts anderes festlegen möchten. Hierbei handelt es sich um Informationen über den Ort des Vertragsabschlusses, die Vertragsform und den Zeitpunkt des Inkrafttretens. Der Vertrag tritt in der Regel mit der Zahlung der Versicherungsprämie durch den Versicherungsnehmer in Kraft, sofern darin nichts anderes bestimmt ist.

Zwingende Vertragsbedingungen sind den Parteien gesetzlich zur Vereinbarung vorgeschrieben. Bei Versicherungsverträgen ist dies beispielsweise die Versicherungssumme, das Beginndatum des Versicherungsschutzes usw.

Initiativbedingungen werden auf Wunsch der Parteien in den Vertrag aufgenommen. Das Gesetz erlaubt die Festlegung aller nicht im Widerspruch zum Gesetz stehenden Bedingungen in einem Vertrag im gegenseitigen Einvernehmen, was zu einer größtmöglichen Berücksichtigung der Wünsche der Parteien beiträgt.

Individuelle Vereinbarungen in Versicherungsverträgen beziehen sich auf ein einzelnes spezifisches Risiko. Darüber hinaus hat eine solche individuelle Vereinbarung stets Vorteile gegenüber dem allgemeinen Vertragsinhalt. In der Praxis empfiehlt sich in solchen Fällen die Anwendung folgender Regel: Die auf der Grundlage einer individuellen Vereinbarung erarbeiteten Konditionen gehen den Standardkonditionen vor.

Neben den in Gesetzgebungsakten enthaltenen zwingenden Anforderungen und Normen für Versicherungsverträge gibt es in der weltweiten Versicherungspraxis den Begriff des Gewohnheitsrechts, der auch für die Entwicklung des russischen Versicherungswesens von Bedeutung ist. Unter Common Law versteht man das sogenannte ungeschriebene Recht, gesellschaftlich anerkannte und allgemeingültige Normen, die aufgrund ihrer Selbstverständlichkeit in keinem Gesetz enthalten sind. Für Versicherungen sind beispielsweise die folgenden Gewohnheitsrechtsregeln relevant. Der Versicherungsnehmer kann auf die Erläuterungen der Vertreter des Versicherungsunternehmens über Inhalt und Umfang des Versicherungsschutzes vertrauen. Obwohl ein Versicherungsmakler die Interessen des Versicherungsnehmers vertritt, hat er das Recht, gegen die Versicherungsgesellschaft Ansprüche auf Zahlung von Provisionen an ihn geltend zu machen, da die Versicherungsgesellschaft seine Tätigkeit bezahlt.

Verfahren zum Abschluss einer Vereinbarung. Dem Vertragsabschluss geht eine Einigung zwischen den Parteien voraus, die durch Verhandlungen zustande kommt. Grundlage für ihre Einleitung ist eine mündliche oder schriftliche Stellungnahme des Versicherungsnehmers. Eine schriftliche Erklärung wird fast immer im Verhältnis zu juristischen Personen und zunehmend auch zu natürlichen Personen verwendet. Es dient als Dokument, auf dessen Grundlage die Versicherungsgesellschaft einen Versicherungsvertrag erstellt, eine Bescheinigung oder Police ausstellt.

Die Verwendung eines schriftlichen Antrags ist praktisch, da er es dem Versicherer ermöglicht, die Umstände des Falles zu prüfen und anschließend den Antrag des Kunden anzunehmen oder abzulehnen. Ein Versicherungsvertrag kommt, wenn ein schriftlicher Antrag vorliegt, mit der Mitteilung des Versicherers an den Antragsteller zustande, dass sein Antrag angenommen wurde.

Bei Verhandlungen vor Vertragsabschluss ist das Versicherungsunternehmen verpflichtet, den Versicherungsnehmer mit den Versicherungsbedingungen vertraut zu machen. Der Versicherungsnehmer wiederum ist verpflichtet, dem Versicherer alle zur Beurteilung des Risikos erforderlichen Auskünfte zu erteilen. Erteilt der Versicherer die genannten Angaben nicht, hat er allen Grund, den Vertragsabschluss zu verweigern.

Wesentliche Bedingungen des Versicherungsvertrages definiert in Art. 942 Bürgerliches Gesetzbuch. Der Inhalt des Vertrages ist die Gesamtheit seiner Bedingungen oder Klauseln, die den Willen der Parteien zum Ausdruck bringen. In der Rechtspraxis werden die Vertragsbedingungen üblicherweise in wesentliche, gewöhnliche, zwingende und individuelle Vertragsbedingungen unterteilt.

Wesentliche Bedingungen sind für bestimmte Vertragsarten erforderlich. Der Vertrag gilt erst dann als geschlossen, wenn in allen wesentlichen Punkten Einigkeit zwischen den Parteien besteht. Können sich die Parteien nicht über mindestens eine der wesentlichen Bedingungen einigen, kommt der Vertrag nicht zustande.

Wesentliche Bedingungen des Versicherungsvertrages:

Zu den wesentlichen Versicherungsbedingungen in der Sachversicherung gehören: die Bedingung über die Höhe der Versicherungssumme; Bedingung für die Vertragsdauer; eine Bedingung über das Eigentum oder Eigentumsinteresse, das Gegenstand der Versicherung ist; eine Bedingung über die Art des Ereignisses, bei dessen Eintritt der Versicherungsfall versichert ist.

Zu den wesentlichen Versicherungsbedingungen in der Personenversicherung gehören: die Bedingung der versicherten Person; Bedingung für die Höhe der Versicherungssumme; Bedingung für die Vertragsdauer; eine Bedingung für die Art des Ereignisses, gegen dessen Eintritt im Leben der versicherten Person eine Versicherung besteht (Artikel 942 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation).

Artikel 434 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation unterscheidet zwei Möglichkeiten zum Abschluss einer Vereinbarung:

1) durch die Erstellung eines von den Parteien vereinbarten und unterzeichneten Dokuments;

2) durch den Austausch von Dokumenten, aus denen hervorgeht, dass die Parteien den Abschluss dieser Vereinbarung wünschen.

Das Dokument, das den Abschluss des Versicherungsvertrages bescheinigt, muss folgende Daten enthalten:

1) Name des Dokuments;

2) Name, Anschrift und Bankverbindung des Versicherers;

3) Nachname, Vorname, Vatersname oder Name der Organisation des Versicherten und deren Adresse;

4) die Höhe der Versicherungssumme;

5) Angabe des Versicherungsrisikos;

6) die Höhe der Versicherungsprämie, den Zeitpunkt und das Verfahren für ihre Zahlung;

7) Vertragsdauer;

8) andere (besondere) Bedingungen nach Vereinbarung der Parteien, einschließlich Ergänzungen zu den Regeln oder Ausnahmen davon; Verfahren zur Vertragsänderung und -kündigung usw.;

9) Unterschriften der Parteien.

Wir möchten Sie daran erinnern, dass ein Vertrag, in dem es keine Versicherungssumme gibt, als nicht abgeschlossen gilt, da gemäß Art. Gemäß Art. 942 des Bürgerlichen Gesetzbuches bezieht sich die Versicherungssumme auf die wesentlichen Bedingungen des Versicherungsvertrages.

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Von dieser Regel gibt es eine Ausnahme. In Kunst. 4 des Gesetzes der Russischen Föderation „Über die Krankenversicherung...“ sieht Standardformen von Krankenversicherungsverträgen vor, die durch das Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 23. Januar 1992 „Über Maßnahmen zur Umsetzung des Gesetzes“ genehmigt wurden. ..“. Aus diesen Standardformularen ergibt sich, dass der Versicherer verpflichtet ist, alle dem Versicherten gemäß dem Versicherungsprogramm erbrachten medizinischen Leistungen zu bezahlen und die Möglichkeit, die Zahlung auf einen beliebigen Betrag zu beschränken, nicht vorgesehen ist. Folglich hat eine Person, die im Rahmen eines Krankenversicherungsvertrags versichert ist, Anspruch auf unbegrenzte Bezahlung medizinischer Leistungen gemäß dem der Police beigefügten Programm, unabhängig davon, ob im Vertrag eine Versicherungssumme angegeben ist oder nicht (Artikel 970 des Bürgerlichen Gesetzbuchs). .

Der Vertrag enthält neben den wesentlichen Bedingungen auch eine Reihe von Bedingungen verschiedener Kategorien.

Übliche Vertragsbedingungen- Dies sind die in jedem Vertrag enthaltenen und gesetzlich vorgesehenen Bedingungen für den Fall, dass die Parteien nichts anderes festlegen möchten. Hierbei handelt es sich um Informationen über den Ort des Vertragsabschlusses, die Vertragsform usw.

Obligatorische Vertragsbedingungen sind den Parteien gesetzlich zur Einigung vorgeschrieben. Bei Versicherungsverträgen sind dies beispielsweise Angaben zu den Parteien, Zahlungsbedingungen, Beginn des Versicherungsschutzes usw. Der Vertrag kommt in der Regel mit der Zahlung der Versicherungsprämie durch den Versicherungsnehmer in Kraft, sofern nichts anderes vereinbart ist darin vorgesehen.

Anders als obligatorisch individuelle Bedingungen werden auf Wunsch der Parteien in den Vertrag aufgenommen. Das Gesetz erlaubt die Festlegung aller nicht im Widerspruch zum Gesetz stehenden Bedingungen in einem Vertrag im gegenseitigen Einvernehmen, was zu einer größtmöglichen Berücksichtigung der Wünsche der Parteien beiträgt. Individuelle Vereinbarungen in Versicherungsverträgen beziehen sich auf ein einzelnes spezifisches Risiko. Darüber hinaus hat eine solche individuelle Vereinbarung stets Vorteile gegenüber dem allgemeinen Vertragsinhalt. In der Praxis empfiehlt sich in solchen Fällen die Anwendung folgender Regel: Die auf der Grundlage einer individuellen Vereinbarung erarbeiteten Konditionen gehen den Standardkonditionen vor.

Neben den in Gesetzgebungsakten enthaltenen zwingenden Anforderungen und Normen für Versicherungsverträge gibt es in der weltweiten Versicherungspraxis das Konzept Gewohnheitsrecht was auch für die sich entwickelnde russische Versicherungsbranche wichtig ist. Common Law ist das sogenannte ungeschriebene Recht, gesellschaftlich akzeptierte und allgemein anwendbare Regeln, die aufgrund ihrer Offensichtlichkeit in keinem Gesetz enthalten sind, beispielsweise die Einhaltung der Vertragsbedingungen durch die Parteien. Die entsprechende Klausel ist in der russischen Praxis übrigens meist im Versicherungsvertrag enthalten. Für die Versicherung sind solche Normen des Gewohnheitsrechts wichtig wie das Vertrauen des Versicherungsnehmers in die Erläuterungen der Vertreter des Versicherungsunternehmens über Inhalt und Umfang des Versicherungsschutzes.

Auf der Grundlage der geltenden Gesetzgebung der Russischen Föderation schließt der Versicherer freiwillige Sachversicherungsverträge mit juristischen Personen und natürlichen Personen – Versicherungsnehmern – ab.

Liste der Gefahren Welche Versicherung abgeschlossen werden muss, hängt von der Art des Risikos ab. Bei Industrierisiken gelten dies als Feuer, Explosion, Ausfall von Maschinen und Anlagen, Naturkatastrophen, Austritt giftiger Stoffe, bei Umweltrisiken – Verschmutzung oder andere Umweltschäden, bei Investitionsrisiken – verschiedene Ereignisse, die zum Verlust von führen Investitionsobjekte oder Gewinne aus der Anlage von Geldern.

Die Liste der Gefahren innerhalb eines bestimmten Versicherungsschutzes wird auch durch die Wahl der Versicherungsart bestimmt. Es ist gängige Praxis, in einem Versicherungsvertrag mehrere Risiken zusammenzufassen, die sich in den Gründen ihres Eintritts, der Art der Auswirkungen, der Art der Schäden usw. ähneln. In diesem Fall kann es zu einer Situation kommen, in der verschiedene Risiken auftreten können innerhalb desselben Versicherungsschutzes zusammengefasst werden. Die Hauptaufgabe besteht daher nicht darin, die Bedingungen für die Bereitstellung und Arten des Versicherungsschutzes im Detail festzulegen (diese Aufgabe wird gemeinsam mit der Versicherungsgesellschaft gelöst), sondern zu verstehen, welche Art und Umfang des Versicherungsschutzes für einzelne Risiken bereitgestellt werden sollen.

Maximal Versicherungshaftung Für jede Gefahrenart und Schadensart muss die Höhe der Versicherungsentschädigung für einzelne Risiken im ungünstigsten Fall entsprechen. Es empfiehlt sich, den Höchstbetrag in Höhe des im Rahmen der Risikoanalyse ermittelten maximal akzeptablen Schadensbetrags festzulegen.

Im Allgemeinen umfasst der Komplex der Versicherungsbedingungen folgende Komponenten:

Bedingungen für die Gewährung von Versicherungsschutz;

Versicherungsschema;

Bedingungen, die die Haftung des Versicherers beschränken;

Höhe und Zahlungsbedingungen der Versicherungsprämie;

Pflichten des Versicherers;

Pflichten des Versicherungsnehmers;

Bedingungen für den Abschluss eines Versicherungsvertrages;

Voraussetzungen für die Verweigerung der Versicherungsentschädigung durch den Versicherer;

Verfahren zur Zahlung der Versicherungsentschädigung;

Bedingungen für die Übertragung der Rechte des Versicherungsnehmers nach Zahlung der Versicherungsentschädigung;

Andere Bedingungen.

Der Versicherungsnehmer muss die für ihn wichtigsten Versicherungsarten ermitteln.

Wie bereits erwähnt, entspricht die Klassifizierung der Risiken nicht vollständig der Klassifizierung der Versicherungsarten. Viele traditionelle Versicherungsarten, beispielsweise die Sachversicherung für juristische Personen, beinhalten den Schutz gegen verschiedene Risiken. Umgekehrt kann das gleiche Risiko in verschiedenen Versicherungsarten zum Ausdruck kommen. Beispielsweise kann das Kreditrisiko sowohl im Rahmen einer Haftpflichtversicherung wegen Nichterfüllung von Verpflichtungen als auch im Rahmen einer Finanzrisikoversicherung versichert werden.

Der Versicherungsnehmer hat die Möglichkeit zu wählen, bei welchen Versicherungsarten er Versicherungsschutz erhalten möchte. Grundsätzlich gibt es zwei verschiedene Arten von Versicherungsverträgen: Spezialversicherungen, die nur eine Risikoart absichern bzw. nur eine Schadensart abdecken, und Komplexversicherungen, die alle oder die meisten Risiken für das ausgewählte Versicherungsobjekt absichern.

Der Abschluss komplexer Verträge hat für den Versicherungsnehmer eine Reihe attraktiver Aspekte. Dadurch wird beispielsweise der Zeitaufwand für Versicherungsverhandlungen reduziert, Versicherungsentschädigungen schneller ausgezahlt und ein besseres Verständnis für die Interessen der Parteien erreicht. Der komplexe Tarifsatz ist immer geringer als die Summe der einzelnen Versicherungstarifsätze für die gleichen Risiken. Erschwerend kommt jedoch hinzu: Das komplexe Risiko eines einzelnen Versicherungsnehmers kann so groß sein, dass es möglicherweise nicht im Rahmen einer separaten Versicherungsgesellschaft abgedeckt werden kann.

Aus der allgemeinen Liste der versicherungspflichtigen Risiken ist es sinnvoll, diejenigen hervorzuheben, die im Rahmen des Gesetzes oder aufgrund vertraglicher Umstände der Versicherungspflicht unterliegen.

Für gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherungen gelten verschiedene Einschränkungen hinsichtlich der Bedingungen für den Abschluss von Versicherungsverträgen. Einige Bedingungen für den Abschluss von Versicherungsverträgen für die Haftung für Schäden, die durch gefährliche Produktionsanlagen verursacht werden, sind beispielsweise im Gesetz der Russischen Föderation „Über die Arbeitssicherheit gefährlicher Produktionsanlagen“ vom 21. Juli 1997 Nr. 116-F3 verankert, insbesondere im Mindesthöhe der Versicherungssumme je nach Gefährdungsgrad der Anlage.

Nach der geltenden Zivilgesetzgebung können Pflichtversicherungsverträge nur mit staatlichen Versicherungsgesellschaften abgeschlossen werden.

Es können vertragliche Verpflichtungen zum Abschluss einer Versicherung aus anderen Vereinbarungen oder Verträgen bestehen. Die Versicherungsbedingung kann eine der Bedingungen für die Gewährung eines Kredits oder die Tätigung einer Investition sein. Sowohl das unmittelbare Risiko der Nichtrückzahlung des Darlehens als auch die als Sicherheit gestellte Immobilie können einer Pflichtversicherung unterliegen.

Auf dem Versicherungsmarkt hat der Versicherungsnehmer mit verschiedenen Arten von Partnern zu tun: Versicherungsgesellschaften, Versicherungsverbänden – Versicherungsgemeinschaften, Versicherungsmaklern, Agenten und Beratern.

Der Zweck des Abschlusses eines Versicherungsvertrages besteht darin, dem Versicherungsnehmer Anspruch auf Ersatz von Schäden zu verschaffen, die durch als versicherbar anerkannte Ereignisse entstanden sind.

Gegenstand der Versicherung kann Eigentum des Versicherten sowie Eigentum sein, über das der Versicherte im Rahmen von Miet-, Pacht-, Pacht-, Kommissions-, Lager- oder Pfandverträgen verfügt, wenn dieses Eigentum nicht durch seinen Eigentümer versichert ist.

Vermögenswerte, die Anlage- und Betriebskapital darstellen, können versichert werden:

Gebäude, Bauwerke, Übertragungsgeräte, Fahrzeuge, Maschinen, Geräte und andere Anlagegüter;

Von dieser Organisation erworbenes Inventarvermögen;

Inventarvermögen aus eigener Produktion;

Unvollendete Bauprojekte;

Produkte im Herstellungs- oder Verarbeitungsprozess.

Das gesamte Eigentum oder ein bestimmter Teil davon kann versichert werden. Gegenstand der Versicherung können auch die folgenden angemessenen Aufwendungen sein, die dem Versicherungsnehmer bei Eintritt von Versicherungsfällen entstehen:

Aufwendungen für Maßnahmen zur Demontage und/oder Verlegung von Gebäuden, Bauwerken, Anlagen an einen neuen Standort, die zur Rettung von Eigentum und/oder zur Schadensminderung durchgeführt werden.

Aufwendungen für die Reinigung des im Versicherungsvertrag genannten Gebietes von Trümmern (Rückständen) von durch den Versicherungsfall beschädigten Sachen. Die Zweckmäßigkeit der aufgeführten Kosten bestimmt der Versicherer.

Nicht versicherungspflichtig sind:

Gebäude und Bauwerke, deren Bauelemente und Anlagen in einem schlechten Zustand sind, sowie die darin befindlichen Grundstücke;

Im Versicherungsgebiet befindliche Sachen, die nicht dem Versicherungsnehmer gehören und die dieser nicht aufgrund vertraglicher Beziehungen erhalten hat.

Sachen gelten in dem im Versicherungsvertrag genannten Gebiet als versichert. Wird die versicherte Sache aus diesem Gebiet entfernt, erlischt der Versicherungsschutz.

Der Versicherer verpflichtet sich im Rahmen des Versicherungsvertrages, dem Versicherungsnehmer im Falle einer Beschädigung oder eines Sachverlustes bei Eintritt von Versicherungsfällen für folgende Risikoarten Schadensersatz zu leisten:

Feuer (zufälliges Entstehen und Ausbreiten eines Feuers über einem Objekt, innerhalb eines Objekts oder von Objekt zu Objekt);

Ausfall des Wasserversorgungsnetzes;

Ausfall des Abwassersystems;

Ausfall der Heizungsanlage;

Überschwemmung, Eindringen von Wasser aus Nachbargrundstücken;

Wirkung des Grundwassers;

Explosion;

Bodensenkung;

Diebstahl, Raub;

Sachschäden durch rechtswidriges Handeln Dritter.

Auf Wunsch des Versicherungsnehmers können Sachwerte gegen alle oder einzelne der aufgeführten Risikogruppen (Arten) versichert werden. In diesem Fall sind die oben genannten Gruppen (Arten) von Risiken in Abhängigkeit von den Gründen ihres Auftretens zu spezifizieren.

Der Versicherungsschutz kann im Rahmen von Systemen bereitgestellt werden Verhältnismäßige und unverhältnismäßige Versicherung. Die nichtproportionale Versicherung umfasst die Erstrisikoversicherung, die Selbstbehaltsversicherung und die Grenzschadenversicherung.

Zu den Bedingungen, die die Haftung des Versicherers begrenzen, gehören bestimmte Situationen, in denen trotz Vorliegen eines Versicherungsfalls keine Versicherungsentschädigung gezahlt wird. Dabei handelt es sich beispielsweise um Umstände, bei denen der Versicherungsfall auf arglistigem Vorsatz des Versicherten oder auf einer Absprache mit Dritten beruhte. Versicherer beschränken häufig ihre Haftung im Falle staatlicher Eingriffe in die Geschäftstätigkeit des Unternehmens. Auch Ereignisse höherer Gewalt sind Gründe für die Verweigerung der Erfüllung von Versicherungsentschädigungspflichten.

In allen Fällen handelt es sich um Schäden, die aus Folgendem resultieren:

Jegliche Art von Feindseligkeiten und deren Folgen, Terrorakte, Unruhen, Streiks, Aufruhr, Aussperrungen, Beschlagnahmung, Beschlagnahmung, Arbeitsunterbrechung, Beschlagnahme, Zerstörung oder Beschädigung von Eigentum auf Anordnung ziviler oder militärischer Behörden, Zwangsverstaatlichung, Erklärung von a Ausnahmezustand oder Sonderstaat, Aufstand, Aufruhr, Putsch, Staatsstreich, Verschwörung, Aufstand, Revolution;

Naturkatastrophen, wenn das Versicherungsgebiet vor Abschluss des Versicherungsvertrages zum Naturkatastrophengebiet erklärt wird;

Exposition gegenüber Kernenergie in jeglicher Form;

Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Versicherten oder seiner Mitarbeiter;

Versäumnis des Versicherungsnehmers, Anweisungen zur Lagerung, zum Betrieb und zur Wartung des versicherten Gegenstands sowie zur Verwendung dieses Gegenstands für andere als die bestimmungsgemäßen Zwecke zu befolgen;

Selbstentzündung, Gärung, Verrottung, Alterung, Korrosion und andere natürliche Eigenschaften von Gegenständen und anderen.

Beim Abschluss eines Versicherungsvertrages ist auf solche Klauseln besonderes Augenmerk zu legen, da sie in der Regel der Grund für die Verweigerung der Versicherungsentschädigung sind.

Die Voraussetzungen für die Verweigerung der Versicherungsentschädigung durch den Versicherer werden in der Regel in einem gesonderten Block im Versicherungsvertrag festgehalten. Neben Einschränkungen der Haftung des Versicherungsunternehmens unter verschiedenen Umständen können diese Bedingungen folgende Punkte umfassen: Versäumnis des Versicherungsnehmers, den Eintritt eines Versicherungsfalls innerhalb der vereinbarten Frist anzuzeigen, Nichteinhaltung der Zahlungsbedingungen Höhe der Versicherungsprämie, Nichtvorlage aller erforderlichen Unterlagen durch den Versicherungsnehmer, Fehlen von Bescheinigungen staatlicher Stellen über den Eintritt des Versicherungsfalls usw.

Im Versicherungsvertrag sind außerdem die Versicherungssätze für einzelne Risiken sowie die Höhe der Versicherungsprämie festgelegt, die das Unternehmen zahlen muss. Außerdem wird das Verfahren zur Zahlung der Versicherungsprämie festgelegt, die pauschal oder in Raten gezahlt werden kann.

Die Versicherungssumme wird im Einvernehmen der Parteien auf der Grundlage von Dokumenten festgelegt, die den Wert der Immobilie bestätigen.

Die Versicherungssummen bemessen sich nach dem Wert der versicherten Sachen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses.

Der Wert des versicherten Eigentums wird ermittelt:

Bei der Versicherung von Gebäuden und Bauwerken – basierend auf den Baukosten in einem bestimmten Bereich eines Gebäudes oder Bauwerks, das dem versicherten ähnelt, unter Berücksichtigung seiner Abnutzung sowie seines betrieblichen und technischen Zustands;

Bei der Versicherung von Maschinen, Geräten und Inventar auf der Grundlage des Betrags, der für den Kauf eines dem versicherten Gegenstand ähnlichen Gegenstands unter Berücksichtigung seiner Abnutzung erforderlich ist;

Bei der Versicherung von vom Versicherungsnehmer gekauften Vorräten (einschließlich Rohstoffen, Halbfabrikaten) auf der Grundlage der für deren Wiedererwerb erforderlichen Kosten:

Bei der Versicherung von Inventargegenständen, die vom Versicherten hergestellt wurden, auf der Grundlage der für ihre Nachfertigung erforderlichen Herstellungskosten;

Bei der Versicherung von Sachen, die aus vertraglichen Beziehungen stammen – in Höhe der Vermögenshaftung des Versicherten, jedoch nicht höher als der gemäß dem Versicherungsvertrag ermittelte Wert der Sachen;

Bei der Versicherung der Fertigstellung von Räumlichkeiten, die sowohl dem Versicherten gehören als auch im Rahmen eines Mietvertrags an den Versicherten übertragen wurden, ohne Angabe ihrer Bewertung auf der Grundlage der Kosten, die dem Versicherten oder dem Vermieter für Reparaturen und/oder Fertigstellung der Räumlichkeiten vor dem Abschluss entstanden sind der Vertrag.

Die Versicherungssummen werden für jeden versicherten Gegenstand bzw. für die Gesamtheit der im Versicherungsvertrag genannten Gegenstände gesondert ermittelt.

Die Versicherungssumme für versicherte Aufwendungen wird getrennt von der Versicherungssumme für die versicherten Sachen ermittelt.

Der Versicherungsnehmer kann die Versicherungssumme unter dem Wert der versicherten Sache ansetzen. In diesem Fall gilt die Versicherung als Teil des Wertes der Immobilie (unvollständige Versicherung).

In diesem Fall ist die Differenz zwischen der im Versicherungsvertrag festgelegten Versicherungssumme und dem Wert der Sache nicht durch den Versicherungsschutz gedeckt und Zahlungen bei Eintritt von Versicherungsfällen erfolgen im Verhältnis der Versicherungssumme zum Wert der Versicherung Objekt.

Der Versicherer haftet im Rahmen der Versicherungssumme.

Die Tarifsätze werden je nach Objektkategorie, Art und Grad der Risiken sowie der Art der Tätigkeit des Versicherers festgelegt.

Beim Abschluss eines Versicherungsvertrages werden im Einvernehmen der Parteien eine Haftungsgrenze des Versicherers (die maximal gezahlte Versicherungsentschädigung) pro Versicherungsfall und ein Selbstbehalt (der vom Versicherer nicht ersatzpflichtige Teil des Schadens) festgelegt . Bei einem Selbstbehalt kann dem Versicherungsnehmer ein Rabatt auf die Versicherungsprämie gewährt werden.

Die Versicherungsprämie errechnet sich aus den Versicherungssummen, Tarifsätzen, Versicherungsdauer und unter Berücksichtigung der gewährten Leistungen und Rabatte.

Die Zahlung der Versicherungsprämie erfolgt in bar oder per Banküberweisung.

Beim Abschluss eines Versicherungsvertrages mit einer Laufzeit von mindestens einem Jahr kann dem Versicherungsnehmer das Recht eingeräumt werden, die Versicherungsprämie in zwei Raten zu zahlen. Der erste Teil der Versicherungsprämie in Höhe von mindestens 50 % der jährlichen Versicherungsprämie wird bei Abschluss des Versicherungsvertrages, spätestens jedoch 10 Tage nach Vertragsunterzeichnung durch beide Parteien, gezahlt. Der restliche Teil der Versicherungsprämie ist spätestens 3 Monate nach Inkrafttreten des Vertrages fällig.

Bei einer Versicherungsdauer von mindestens einem Jahr errechnet sich die Versicherungsprämie (Pg) nach folgender Formel:

Pg = C x T/100 x M/12,

wo C - Versicherungssumme; T - Zollsatz in %; M ist die Versicherungsdauer in Monaten (ein angebrochener Monat gilt als ganzer Monat).

Bei einer Versicherungsdauer von mehr als einem Jahr unterliegt die Versicherungsprämie ab dem Datum des Inkrafttretens des Versicherungsvertrags einer jährlichen Neuberechnung.

Bei einer Versicherung mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr (Kurzzeitversicherung) erfolgt die Zahlung der Versicherungsprämie zum Zeitpunkt des Abschlusses eines Versicherungsvertrages, spätestens jedoch 10 Tage nach Vertragsunterzeichnung durch beide Parteien. Die Berechnung der Prämie in diesem Fall (Pk) erfolgt nach der Formel:

PC = Pg x K,

wobei Pg die Versicherungsprämie für eine Versicherung für ein Jahr ist; K ist der Kurzzeitkoeffizient. Während der Laufzeit eines für die Dauer von mindestens einem Jahr abgeschlossenen Versicherungsvertrages können im Einvernehmen der Parteien Änderungen hinsichtlich der Höhe der Versicherungssumme und der Tarifsätze sowie der Art der Risiken vorgenommen werden Für eine Versicherung ist gesorgt.

Bei einer Erhöhung der Versicherungssumme wird ein zusätzlicher Versicherungsvertrag abgeschlossen und der Versicherungsnehmer leistet eine Nachzahlung der Versicherungsprämie, berechnet auf der Grundlage der vollen verbleibenden Monate bis zum Vertragsende. In diesem Fall wird ein unvollständiger Monat als vollständiger Monat angesehen.

Eine Herabsetzung der Versicherungssumme kann nur unter der Voraussetzung vorgenommen werden, dass dem Versicherungsnehmer zuvor keine Versicherungsentschädigung aus diesem Vertrag gezahlt wurde. Bei einer Verminderung der Versicherungssumme wird dem Versicherungsnehmer ein Teil der Versicherungsprämie (B) zurückerstattet, deren Höhe sich nach der Formel bestimmt:

D = (P2-P1) x T/P. B = (N x P1-P2) x T/P,

wobei: D - zusätzliche Prämienzahlung; B – erstattungsfähiger Teil der Prämie; P1, P2 – Prämien für die anfängliche bzw. endgültige Versicherungssumme; T – die Anzahl der vollen Monate bis zum Ablauf des Versicherungsvertrages ab dem Zeitpunkt der Änderung der Versicherungssumme; P - Versicherungsdauer in Monaten (ein unvollständiger Monat gilt als voll). Der Koeffizient H berücksichtigt die Standardaufwendungen des Versicherers für die Geschäftsabwicklung.

Nach Zahlung der Versicherungsentschädigung verringert sich ab dem Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls die Versicherungssumme aus dem Vertrag um die Höhe der gezahlten Entschädigung. Bei der Wiederherstellung oder dem Ersatz beschädigter Sachen kann die Versicherungssumme wieder auf den ursprünglichen Wert zurückgesetzt werden.

Versicherungsnehmer, die Sachanlagen fortlaufend versichern und während der Laufzeit des Versicherungsvertrages keine Versicherungsentschädigung beantragen, erhalten bei Erneuerung des Versicherungsvertrages einen jährlichen Rabatt auf die Versicherungsprämie in Höhe von 5 %, insgesamt jedoch nicht mehr als 50 % . Zum Abschluss eines Versicherungsvertrages stellt der Versicherungsnehmer dem Versicherer einen schriftlichen Antrag in der vorgeschriebenen Form oder erklärt auf andere Weise seine Absicht, einen Versicherungsvertrag abzuschließen.

Ein Versicherungsvertrag kommt auf der Grundlage eines Antrags des Versicherungsnehmers und des Ergebnisses einer Besichtigung (Untersuchung) der versicherten Sachen zustande. Für die Erstellung eines Versicherungsvertrages können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein, die den Risikograd charakterisieren.

Beim Abschluss eines Versicherungsvertrages wird eine Bescheinigung oder Bestandsaufnahme über den Wert der Immobilie erstellt, die durch die Unterschrift des Geschäftsführers und Hauptbuchhalters sowie das Siegel des Unternehmens (bei juristischen Personen) beglaubigt wird. Bei Bedarf wird eine schriftliche Objektbeschreibung erstellt. Nach Abschluss eines Versicherungsvertrages werden diese Unterlagen zu dessen integralem Bestandteil. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit der im Vertrag und im Zertifikat (Inventar) gemachten Angaben ist der Versicherungsnehmer verantwortlich.

Die Erstellung einer Bescheinigung bzw. Bestandsaufnahme des Eigentums des Versicherungsnehmers und des Eigentums, über das er vertraglich verfügt, erfolgt gesondert. Ein Versicherungsvertrag kann zugunsten eines Dritten – des Begünstigten – abgeschlossen werden. Diese Person kann vom Versicherungsnehmer bei Abschluss des Versicherungsvertrages bestellt werden oder sie kann gesetzlicher Erbe bzw. Rechtsnachfolger sein. Ein Versicherungsvertrag kann für die Dauer von bis zu einem Jahr, für ein Jahr oder mehr als ein Jahr abgeschlossen werden. Als kurzfristig gilt ein Versicherungsvertrag, wenn er für die Dauer von bis zu einem Jahr abgeschlossen wird.

Nach Abschluss eines Versicherungsvertrages zahlt der Versicherungsnehmer die Versicherungsprämie bzw. deren erste Rate:

Bei Barzahlung - gleichzeitig mit Erhalt einer Versicherungspolice.

Bei bargeldlosen Zahlungen – innerhalb von zehn Tagen ab dem Datum der Unterzeichnung des Versicherungsvertrages durch beide Parteien.

Der Versicherungsvertrag kommt in Kraft, nachdem der Versicherungsnehmer die Versicherungsprämie oder den ersten Teil davon bezahlt hat:

Bei Barzahlung - ab 00 Uhr des Tages, der auf den Tag folgt, an dem der Vertreter des Versicherers das Geld erhält;

Bei bargeldlosen Zahlungen – ab 00 Uhr des Folgetages, an dem die Bank Geld vom Girokonto des Versicherungsnehmers abbucht, um es dem Girokonto des Versicherers gutzuschreiben.

Der Versicherer übernimmt die Haftung aus dem Versicherungsvertrag innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist. Verliert der Versicherungsnehmer die Versicherungspolice während der Laufzeit des Versicherungsvertrages, wird ihm ein Duplikat ausgestellt. Sobald ein Duplikat ausgestellt wird, gilt die verlorene Versicherungspolice als ungültig und es werden keine Zahlungen aus ihr geleistet.

Der Versicherungsvertrag endet ab 00:00 Uhr des als Tag der Vertragsbeendigung anerkannten Tages. Änderungen der Bedingungen des Versicherungsvertrages erfolgen im gegenseitigen Einvernehmen des Versicherungsnehmers und des Versicherers auf Antrag einer der Parteien innerhalb von fünf Tagen nach Eingang des Antrags bei der anderen Partei.

Wenn eine der Parteien einer Änderung des Versicherungsvertrags nicht zustimmt, wird innerhalb von fünf Tagen über die Gültigkeit des Versicherungsvertrags zu denselben Bedingungen oder seine Kündigung entschieden.

Der Versicherungsvertrag endet:

Wenn der Versicherungsnehmer es versäumt, die gesamte Versicherungsprämie oder den ersten Teil davon ab dem vereinbarten Termin nach dem Datum der Vertragsunterzeichnung durch beide Parteien zu zahlen;

Wenn der Versicherungsnehmer ab dem vereinbarten Zeitpunkt des vierten Versicherungsmonats nach dem Tag der Zahlung des ersten Teils der Prämie den restlichen Teil der Versicherungsprämie nicht zahlt;

Nach Ablauf der darin genannten Frist ab dem Tag, der auf den Tag folgt, der in der Police als Tag der Vertragsbeendigung angegeben ist;

Bei Zahlung einer Versicherungsentschädigung in Höhe der Versicherungssumme ab dem Datum der Endabrechnung;

Wenn das Gericht entscheidet, den Vertrag für ungültig zu erklären;

Bei Verlust des Eigentumsrechts des Versicherungsnehmers an den Versicherungsgegenständen oder im Falle einer Liquidation (Sanierung) des Versicherungsnehmers ab dem Tag nach der Unterzeichnung der entsprechenden Dokumente. Der Versicherungsnehmer oder sein Nachfolger können den Versicherungsvertrag innerhalb einer vereinbarten Frist ab dem Datum der Kündigung neu ausstellen (erneuern). In diesem Fall tritt der Vertrag ab dem nächsten Tag nach seiner erneuten Registrierung (Erneuerung) wieder in Kraft und ist bis zum Ende des im vorherigen Vertrag festgelegten Zeitraums gültig;

Bei Liquidation des Versicherers gemäß den Gesetzgebungsakten der Russischen Föderation.

Der Versicherungsvertrag kann auf Wunsch des Versicherungsnehmers oder des Versicherers vorzeitig gekündigt werden. Die Parteien sind verpflichtet, ihre Absicht, den Versicherungsvertrag vorzeitig zu kündigen, spätestens die vereinbarte Anzahl von Tagen vor dem voraussichtlichen Kündigungstermin des Versicherungsvertrages einander schriftlich mitzuteilen. In diesem Fall ruht die Gültigkeit des Versicherungsvertrages vom Eingang der Mitteilung bei einer der Parteien bis zum Zeitpunkt der Kündigung.

Bei vorzeitiger Beendigung des Versicherungsvertrages wird die Versicherungsprämie vollständig an den Versicherungsnehmer zurückerstattet.

Der Versicherungsvertrag kann verlängert werden, wenn er aufgrund der Nichtzahlung des zweiten Teils der Versicherungsprämie durch den Versicherungsnehmer gekündigt wurde. Um den Vertrag zu verlängern, muss der Versicherungsnehmer eine Vertragsstrafe in Höhe der gesamten Versicherungsprämie und des nicht gezahlten Teils davon zahlen. Die Gültigkeitsdauer des Vertrages wird nicht verlängert. Der Versicherer haftet nicht aus dem Versicherungsvertrag für die Zeit vom Zeitpunkt seiner Kündigung bis zum Zeitpunkt seiner Verlängerung.

Der Versicherungsvertrag gilt ab dem Zeitpunkt seines Abschlusses als ungültig, wenn:

Dies ist in der geltenden Gesetzgebung der Russischen Föderation vorgesehen;

Es wurde nach einem nach den Versicherungsregeln als versicherbar anerkannten Ereignis abgeschlossen;

Gegenstand der Versicherung sind Vermögensgegenstände, die aufgrund rechtskräftiger gerichtlicher Entscheidung einziehungspflichtig sind.

Der Versicherungsvertrag wird durch ein Gericht, ein Schiedsgericht oder ein Schiedsgericht für ungültig erklärt.

Wird der Versicherungsvertrag für ungültig erklärt, wird dem Versicherungsnehmer die Versicherungsprämie abzüglich der Aufwendungen des Versicherers für die Geschäftsabwicklung und die gezahlte Versicherungsentschädigung in voller Höhe an den Versicherer zurückerstattet.

Der Versicherer, der die Versicherungsentschädigung gezahlt hat, erhält im Rahmen des gezahlten Betrags den Anspruch auf Ansprüche, der dem Versicherten (oder einer anderen Person, die die Versicherungsentschädigung erhalten hat) gegen den für den verursachten Schaden verantwortlichen Person zusteht.

Hat der Versicherungsnehmer Schadensersatz von Dritten erhalten, zahlt der Versicherer nur die Differenz zwischen dem gemäß den Versicherungsbedingungen zu zahlenden Betrag und dem von Dritten erhaltenen Betrag. Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Eingang dieser Beträge dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen.

Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer die gezahlte Versicherungsentschädigung (oder den entsprechenden Teil davon) zurückzuerstatten, wenn ein Umstand festgestellt wird, der dem Versicherungsnehmer den Anspruch auf Versicherungsentschädigung ganz oder teilweise entzieht.

Streitigkeiten aus dem Versicherungsvertrag werden durch Verhandlungen, ggf. unter Einschaltung einer eigens eingerichteten Expertenkommission, gelöst.

Kommt keine Einigung zustande, wird die Streitigkeit in der in der geltenden Gesetzgebung der Russischen Föderation vorgeschriebenen Weise an das Gericht (Schiedsgericht) weitergeleitet.

Die Zahlung der Prämie erfolgt pauschal zu Beginn des Versicherungszeitraums. Bei der Berechnung einer Kapitalleistung muss der Versicherer die mögliche Erhöhung des Versicherungswertes der Immobilie infolge der Inflation berücksichtigen. Kommt es während der Versicherungsdauer zu einer Erhöhung oder Verringerung der Versicherungssumme, besteht die Möglichkeit, die Versicherungsprämie mit zu bezahlen Kostenreduzierung . Diese Methode besteht darin, dass am Ende des Versicherungszeitraums die Versicherungsprämie neu berechnet wird und eine Partei der anderen die daraus resultierende Differenz ausgleicht.

Zahlung der Prämie in Raten In vielen Fällen kann es für den Versicherungsnehmer vorteilhafter sein, da es die Schwere des Geldverlusts bei einer hohen Kapitalzahlung verringert. Allerdings ist die Gesamtversicherungsprämie bei Ratenzahlung höher als bei Pauschalzahlung.

Zu den Pflichten des Versicherten gehören eine Reihe von Standardpflichten der Parteien zur Zahlung der Versicherungsprämie, Zahlungsfristen, Bußgelder bei verspäteter Zahlung, Pflichten zur Bereitstellung von Informationen, Unterlagen und andere Pflichten des Versicherers, einschließlich allgemeiner und besonderer zivilrechtlicher Pflichten zur Zahlung einer Versicherungsentschädigung.

Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet:

Geben Sie dem Versicherer bei Abschluss eines Versicherungsvertrages alle von ihm geforderten Informationen und schildern Sie die Umstände, die für die Haftung des Versicherers von Bedeutung sind. Wesentlich sind solche Risikoumstände, die die Entscheidung des Versicherers zum Abschluss eines Versicherungsvertrages oder dessen Inhalt beeinflussen können;

Informieren Sie den Versicherer über alle in Bezug auf diesen Versicherungsgegenstand abgeschlossenen oder abgeschlossenen Versicherungsverträge und die Höhe der Versicherungssummen. Bestanden im Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls auch andere Versicherungsverträge für gleichartige Risiken in Bezug auf die versicherte Sache, wird der Schadensersatz im Verhältnis der Versicherungssummen verteilt, mit denen der Versicherungsgegenstand versichert ist jede Versicherungsorganisation. Der Versicherer leistet Schadensersatz nur in dem Umfang, der auf seinen Anteil entfällt. Der Betrag der gezahlten Entschädigung wird um den Betrag des Selbstbehalts gekürzt, falls ein solcher vorhanden ist;

Zahlen Sie die Versicherungsprämie in der im Versicherungsvertrag festgelegten Höhe und Weise;

Treffen Sie alle angemessenen Vorsichtsmaßnahmen, um Schäden und erhöhte Risiken zu vermeiden;

Befolgen Sie die Anweisungen zur Lagerung, zum Betrieb und zur Wartung des versicherten Gegenstands und verwenden Sie diesen nur für den vorgesehenen Zweck.

Ändert sich der Risikograd, ist dies dem Versicherer innerhalb von drei Tagen schriftlich mitzuteilen, damit der Versicherungsvertrag gekündigt oder neu abgeschlossen werden kann;

Teilen Sie dem Versicherer unverzüglich den Standort der verlorenen versicherten Sache mit, wenn diese wiedergefunden wird.

Tritt ein Schaden ein, ist der Versicherungsnehmer verpflichtet:

Ergreifen Sie alle möglichen Maßnahmen zur Schadensminderung und Rettung des versicherten Eigentums, einschließlich der vom Versicherer empfohlenen.

Melden Sie den Schaden innerhalb von 24 Stunden nach Feststellung des Schadens dem Versicherer und melden Sie ihn unverzüglich den zuständigen Behörden.

Stellen Sie einen schriftlichen Antrag in der festgelegten Form auf Zahlung der Versicherungsentschädigung unter Angabe der Umstände des Schadens sowie aller vom Versicherer angeforderten Dokumente, die den Sachverhalt, die Ursachen und die Höhe des Schadens bestätigen.

dem Versicherer die Möglichkeit geben, beschädigte Sachen zu besichtigen oder zu untersuchen, die Ursachen und das Ausmaß des Schadens zu ermitteln und sich an Maßnahmen zur Schadensminderung und Bergung der versicherten Sachen zu beteiligen;

Auf Verlangen des Versicherers ihm schriftlich alle Auskünfte erteilen, die für die Beurteilung der Höhe und der Ursachen des Schadens oder Verlusts der versicherten Sachen erforderlich sind;

Stellen Sie dem Versicherer eine Bestandsaufnahme der beschädigten, zerstörten oder verlorenen Gegenstände zur Verfügung. Diese Inventare müssen innerhalb der mit dem Versicherer vereinbarten Frist, spätestens jedoch innerhalb eines Monats nach Eintritt des Versicherungsfalls, eingereicht werden. Es werden Inventare erstellt, die den Wert der beschädigten Gegenstände am Tag des Versicherungsfalls angeben. Die Kosten für die Erstellung des Inventars trägt der Versicherungsnehmer;

Bewahren Sie die beschädigte Sache im gleichen Zustand wie nach dem Versicherungsfall. Eine Änderung des Schadensbildes ist nur möglich, wenn dies aus Sicherheitsgründen und/oder dem Wunsch nach Schadensminderung erforderlich ist;

Reichen Sie alle Unterlagen dem Versicherer ein und ergreifen Sie alle Maßnahmen, um sicherzustellen, dass der Versicherer seine Anspruchsrechte gegenüber den Tätern wahrnimmt.

Die Pflichten des Versicherungsnehmers aus dem Vertrag, mit Ausnahme der Verpflichtung zur Zahlung der Versicherungsprämie, gelten in gleichem Maße auch für den Anspruchsberechtigten. Die Nichterfüllung dieser Verpflichtungen durch den Anspruchsberechtigten hat die gleichen Folgen wie die Nichterfüllung durch den Versicherten.

Der Versicherungsnehmer hat das Recht:

Anspruch auf eine Versicherungsentschädigung in Höhe des unmittelbaren tatsächlichen Schadens im Rahmen der Versicherungssumme unter Berücksichtigung der im Versicherungsvertrag festgelegten besonderen Bedingungen;

Einen Versicherungsvertrag zugunsten Dritter abschließen. In diesem Fall hat die Person, die die Versicherungspolice besitzt, Anspruch auf eine Versicherungsentschädigung aus dem Versicherungsvertrag;

Die Bedingungen des Versicherungsvertrags ändern;

Den Versicherungsvertrag kündigen;

Um Leistungen aus einem Versicherungsvertrag zu erhalten.

Der Versicherer hat das Recht:

Überprüfen Sie die Angaben des Versicherungsnehmers und die Übereinstimmung des Versicherungsgegenstandes mit der Beschreibung;

Überprüfen Sie den Zustand der versicherten Sache sowie die Übereinstimmung der ihm vom Versicherungsnehmer mitgeteilten Informationen über die Versicherungsbedingungen mit den tatsächlichen Verhältnissen, unabhängig davon, ob sich diese Bedingungen geändert haben;

Beteiligen Sie sich an der Rettung und Erhaltung des versicherten Eigentums und geben Sie schriftliche Empfehlungen zur Schadensminderung ab, die für den Versicherten verbindlich sind. Diese Klagen können jedoch nicht als Anerkennung der Verpflichtung des Versicherers zur Zahlung einer Versicherungsentschädigung angesehen werden;

Ermitteln Sie selbstständig die Ursachen und Umstände des Versicherungsfalls;

Beginnen Sie mit der Inspektion des beschädigten Eigentums, ohne darauf zu warten, dass der Versicherte Sie über den Verlust informiert.

Ein Recht des Versicherungsnehmers, dies dem Versicherer zu verbieten, besteht nicht;

Vom Versicherungsnehmer die Informationen verlangen, die zur Feststellung des Eintritts eines Versicherungsfalls oder der Höhe der zu zahlenden Versicherungsentschädigung erforderlich sind, einschließlich Informationen, die ein Geschäftsgeheimnis darstellen;

Senden Sie bei Bedarf eine Anfrage an die zuständigen Behörden zur Bereitstellung relevanter Dokumente und Informationen, die die Tatsache und den Grund für den Eintritt des Versicherungsfalls bestätigen;

Übernehmen Sie die Reste des versicherten Eigentums oder das Eigentum selbst, für das die Versicherungsentschädigung vollständig gezahlt wurde, in Ihr Eigentum.

Der Versicherer ist verpflichtet:

Machen Sie den Versicherungsnehmer mit den Versicherungsregeln vertraut;

Geben Sie keine Informationen über den Versicherungsnehmer und seinen Vermögensstatus weiter, außer in den Fällen, die in der geltenden Gesetzgebung vorgesehen sind;

Nach Erhalt der Mitteilung des Versicherungsnehmers über eine Änderung der Versicherungsbedingungen innerhalb von fünf Tagen den Versicherungsvertrag ändern oder kündigen und den Versicherungsnehmer hierüber informieren;

Nach Eingang eines Antrags auf Zahlung einer Versicherungsentschädigung ist der Versicherer verpflichtet:

Besichtigen Sie den Versicherungsgegenstand innerhalb von 48 Stunden nach Eingang des Antrags des Versicherungsnehmers (Wochenenden und Feiertage nicht mitgerechnet);

Erstellen Sie unter Beteiligung des Versicherten ein Protokoll über den Schadenseintritt;

Erstellen Sie gemeinsam mit dem Versicherungsnehmer eine Schadensschätzung und legen Sie die Höhe der Versicherungsentschädigung fest;

Wird das Ereignis als versichert anerkannt, zahlen Sie die Versicherungsentschädigung in bar;

Im Falle der Verweigerung der Zahlung einer Versicherungsentschädigung ist der Versicherer verpflichtet, den Versicherungsnehmer hierüber schriftlich unter Angabe der Gründe für die Verweigerung zu informieren.

Unter Schaden versteht man den Wert des gestohlenen Eigentums und/oder den verlorenen Wert des zerstörten (beschädigten) Eigentums. Die Schadenshöhe wird vom Versicherer anhand einer Untersuchung unter Berücksichtigung des Wertes der beschädigten Sache zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrages ermittelt. Jede Partei hat das Recht, eine unabhängige Prüfung zu verlangen. Die Prüfung erfolgt auf Kosten der Partei, die sie beantragt hat. Die Kosten für die Durchführung einer Untersuchung in nach Abschluss als nicht versicherbar anerkannten Fällen gehen zu Lasten des Versicherten. Sachverständige können nicht Personen sein, die Konkurrenten des Versicherungsnehmers sind oder geschäftliche Kontakte mit ihm unterhalten, sowie deren Mitarbeiter.

Der Schaden wird ermittelt:

Bei Diebstahl von Sachen – in Höhe ihres Wertes zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrages;

Bei Verlust von Eigentum – in Höhe seines Werts abzüglich des Werts der vorhandenen, für die weitere Nutzung geeigneten Überreste auf der Grundlage der zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrags geltenden Preise;

Bei Sachschäden – in Höhe der Kosten für deren Wiederherstellung, zu den Preisen und Tarifen zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrages.

Zu den Wiederherstellungskosten gehören:

Kosten für für die Restaurierung benötigte Materialien und Ersatzteile;

Kosten für die Bezahlung von Restaurierungsarbeiten.

Die Restaurierungskosten werden abzüglich der Kosten für den Verschleiß von Materialien und Ersatzteilen ermittelt, die während des Restaurierungsprozesses (Reparaturvorgangs) ersetzt werden.

In den Wiederherstellungskosten sind nicht enthalten:

Aufwendungen im Zusammenhang mit Änderungen und/oder Verbesserungen des versicherten Objekts;

Kosten, die durch vorübergehende (Hilfs-)Reparaturen oder Wiederherstellungen entstehen.

Die Zahlung der Versicherungsentschädigung erfolgt nach Eingang der Versicherungsprämie oder eines im Versicherungsvertrag festgelegten Teils auf dem Abrechnungskonto des Versicherers.

Die Versicherungsentschädigung wird im Rahmen der Versicherungssumme gezahlt. In diesem Fall verringert sich die Versicherungssumme ab Eintritt des Versicherungsfalls um die Höhe der gezahlten Versicherungsentschädigung.

War die Versicherungssumme zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls niedriger als der Wert der aktuell versicherten Sache, so ersetzt der Versicherer den Schaden nur im Verhältnis der Versicherungssumme zu diesem Wert. Die Höhe der Versicherungsentschädigung (IC) ergibt sich in diesem Fall nach der Formel:

SV = USA/SI - F,

wobei: Y – die Schadenshöhe basierend auf dem Wert des versicherten Eigentums zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrags; C – Versicherungssumme; SI – der Wert der Immobilie zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrages; F – Selbstbehalt (falls verfügbar).

Bei Änderungen des Versicherungsvertrages hinsichtlich der Höhe der Versicherungssumme leistet der Versicherer Schadensersatz unter Berücksichtigung der letzten Änderung.

Der Versicherer ist nicht verpflichtet, dem Versicherungsnehmer eine über die Schadenshöhe hinausgehende Entschädigung zu zahlen, auch wenn im Zeitpunkt des Versicherungsfalls die Versicherungssumme den Wert der versicherten Sachen überstieg.

Ohne Zustimmung des Versicherers ist der Versicherungsnehmer nicht berechtigt, die nach Eintritt des Versicherungsfalls verbleibenden Sachen, auch wenn diese beschädigt sind, zu verweigern. Der Restwert dieser Immobilie kann vom Schadensbetrag abgezogen werden.

Die Auszahlung der Versicherungsentschädigung erfolgt innerhalb einer vereinbarten Frist nach Feststellung des Eintritts des Versicherungsfalls, Bestätigung dieser Tatsache und Feststellung der Höhe der Entschädigung anhand der entsprechenden Unterlagen. Als Zahlungstag gilt der Tag, an dem das Geld vom Girokonto des Versicherers abgebucht wird. Bei der Rückversicherung von Großrisiken kann sich die Zahlungsfrist für die Versicherungsentschädigung verlängern, was im Versicherungsvertrag berücksichtigt werden muss.

Erfolgt die Versicherungsleistung nicht rechtzeitig, zahlt der Versicherer dem Versicherungsnehmer für jeden Tag der Verspätung eine Geldstrafe in Höhe von einem Prozent der Versicherungsleistung.

In bestimmten Fällen kann der Versicherer auf Antrag des Versicherungsnehmers eine Vorauszahlung der Versicherungsentschädigung leisten, wenn die Zeitspanne zwischen der Feststellung des Versicherungsfalls und dem Abschluss der Feststellung der Schadenshöhe zwei Wochen überschreitet. Die Höhe der Vorauszahlung wird vom Versicherer festgelegt und anschließend bei der Schlussabrechnung berücksichtigt.

Der Versicherer hat das Recht, die Zahlung der Versicherungsentschädigung aufzuschieben, wenn:

Er hat begründete Zweifel an der Berechtigung des Versicherungsnehmers zum Erhalt einer Versicherungsentschädigung. Bis zur Vorlage der erforderlichen Nachweise erfolgt keine Entschädigung;

Die zuständigen Organe für innere Angelegenheiten haben ein Strafverfahren gegen den Versicherungsnehmer oder von ihm bevollmächtigte Personen eingeleitet und führen eine Untersuchung der Umstände durch, die zum Schaden geführt haben. Bis zum Abschluss der Untersuchung wird keine Entschädigung gezahlt;

Wurde die gestohlene versicherte Sache an den Versicherungsnehmer zurückgegeben, ist er verpflichtet, dem Versicherer die dafür erhaltene Versicherungsentschädigung abzüglich der mit dem Diebstahl verbundenen Kosten für die Reparatur oder Instandsetzung der zurückgegebenen Sache zurückzugeben. Verweigert der Versicherungsnehmer die Rückgabe der Versicherungsentschädigung an den Versicherer, gehen alle Rechte an diesem Eigentum auf den Versicherer über.

Der Versicherer hat das Recht, die Höhe der Versicherungsentschädigung zu kürzen, wenn der Versicherungsnehmer nach Eintritt des Versicherungsfalls nicht für die Sicherheit der überlebenden (vollständig erhaltenen oder teilweise beschädigten) Sachen gesorgt hat;

Es wird keine Versicherungsentschädigung gezahlt und der Vertrag kann aufgrund eines Vertrauensverlusts gegenüber dem Versicherungsnehmer gekündigt werden, wenn der Versicherungsnehmer (einer seiner ordentlichen Vertreter und/oder Personen, die für ihn arbeiten):

mit dem Versicherer im Versicherungsvertrag vereinbarte Maßnahmen zur Schadensverhütung und Risikominderung nicht getroffen hat;

Vorsätzlich oder grob fahrlässig eine Handlung (Untätigkeit) begangen oder zugelassen hat, die zu einem Schaden geführt hat;

die Anweisungen zur Lagerung, Bedienung und Wartung der versicherten Sache nicht befolgt und diese auch zweckentfremdet verwendet hat;

vom Versicherer verlangte unrichtige (wissentlich falsche oder unvollständige) Informationen über den Versicherungsgegenstand und die Versicherungsbedingungen nicht gemeldet und/oder übermittelt hat;

den Versicherer nicht über die Änderung des Risikogrades informiert hat;

Keine Maßnahmen zur Schadensverhütung oder -minderung ergriffen;

Unterlassene Meldung des Schadenseintritts an den Versicherer, wodurch eine Feststellung der Schadensursache und -höhe unmöglich geworden ist.

den Antrag und die vom Versicherer verlangten Unterlagen und Informationen nicht beim Versicherer eingereicht hat;

Den Versicherer oder seine Vertreter bei der Feststellung der Umstände des Eintritts, der Art und des Ausmaßes des Schadens behindert;

Den Versicherer oder seine Vertreter bei der Ermittlung der Schadensursachen und/oder der Schadenshöhe vorsätzlich in die Irre geführt haben;

Von der Person, die den Schaden verursacht hat, eine vollständige Entschädigung erhalten haben;

Auf die Anspruchsrechte gegenüber den Schuldigen verzichtet hat (oder sich die Ausübung dieser Rechte durch sein Verschulden als unmöglich erwiesen hat). Wurde die Versicherungsentschädigung bereits gezahlt, ist der Versicherungsnehmer verpflichtet, den Betrag der gezahlten Entschädigung an den Versicherer zurückzuzahlen.

Das Verfahren zur Berechnung und Auszahlung der Versicherungsentschädigung ist im Versicherungsvertrag als gesonderter Block hervorgehoben. Dabei handelt es sich um das Verfahren zur Geltendmachung eines Anspruchs durch den Versicherten im Versicherungsfall, die zur Prüfung des Anspruchs erforderlichen Unterlagen, die Methoden zur Ermittlung der Schadenshöhe, die bei der Berechnung der Versicherungsentschädigung berücksichtigt werden, sowie den Zeitpunkt der Zahlung der Entschädigung festgelegt werden.

Die Voraussetzungen für den Übergang der Rechte des Versicherungsnehmers auf den Versicherer nach Zahlung der Versicherungsentschädigung beziehen sich auf die Möglichkeit der Einreichung Regressanspruch im Namen des Versicherers an die für den Eintritt des Versicherungsfalls verantwortlichen Personen sowie die etwaige Übertragung von Rechten an den durch den Versicherungsfall zerstörten Vermögensresten. Darüber hinaus können Haftpflichtversicherungsverträge Bedingungen enthalten, die die Übertragung von Eigentumsrechten nicht auf den Versicherer, sondern auf den Begünstigten vorsehen der Versicherungsnehmer. Personenversicherungsverträge sehen in der Regel die Übertragung des Anspruchs auf Versicherungsentschädigung (Sicherheit) auf die Erben im Falle des Todes der versicherten Person vor.

Möglich ist auch die Einbeziehung sonstiger Bedingungen allgemeiner zivilrechtlicher und besonderer Art, beispielsweise zur Vertraulichkeit, zum Streitbeilegungsverfahren, zur Mitwirkung bei der Schadensbeseitigung und Schadensbegrenzung etc.

Die Auswahl eines Versicherungspartners ist ein wichtiger Teil der Entwicklung einer Versicherungsstrategie. Der Versicherungsnehmer zieht es möglicherweise vor, direkt mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammenzuarbeiten und jeweils diejenige auszuwählen, die für die Versicherung einer bestimmten Risikoart am besten geeignet ist. Andernfalls kann er sich an einen Makler oder Berater wenden und ihn mit der Auswahl eines Partners und der optimalen Versicherung betrauen.

Bei der eigenständigen Suche nach einer geeigneten Versicherungsgesellschaft analysiert das Unternehmen deren Leistungsfähigkeit, um die günstigsten Versicherungskonditionen anbieten zu können. Es ist auch notwendig, die Finanzberichte jedes Unternehmens zu prüfen, um seine finanzielle Stabilität und Zahlungsfähigkeit sowie seine Fähigkeit, das erforderliche Maß an Risiken zu tragen, sicherzustellen.

Die am meisten bevorzugte Methode zur Versicherung großer Risiken ist die Nutzung Versicherungspools, die es ermöglichen, das Gesamtkapital vieler Unternehmen zur Risikoabsicherung zu gewinnen und so jedem seiner Teilnehmer im Falle einer hohen Versicherungszahlung eine erhebliche Solvenzmarge zu bieten. Möglicherweise gibt es auf dem Markt bereits etablierte Gruppen von Versicherern, die Risiken einer bestimmten Art versichern, und die gesamte Gruppe wird von einem Unternehmen verwaltet – dem Leiter des Pools oder einem Versicherungsmakler.

Kontaktaufnahme mit einem Versicherungsmakler kann dem Unternehmen durch die Bereitstellung günstiger Versicherungsbedingungen erhebliche Vorteile bringen. Der Makler verfügt über wesentlich umfassendere Informationen über die Lage des Versicherungsmarktes. Ihm kann die Auswahl eines geeigneten Unternehmens, die Bildung eines Versicherungspools sowie die Auswahl einer allgemeinen Risikoverteilung übertragen werden. Er kann Empfehlungen zur besten Kombination von Risikomanagementmethoden für Versicherungen und Nichtversicherungen, zur Auswahl von Selbstbehalten oder anderen Methoden der nichtproportionalen Versicherung abgeben.

Ein Versicherungsmakler kann auch mit der Schadenregulierung bei Eintritt eines Versicherungsfalls beauftragt werden. In der Regel verwalten Makler den gesamten Dokumentenfluss der von ihnen gebildeten Versicherungspools, verteilen Risiken und Verluste zwischen den Poolmitgliedern und kontrollieren die Barabwicklung.

Daher ist die Wahl des richtigen Versicherungsmaklers für das Risikomanagement durch Versicherungen von entscheidender Bedeutung. Eine Analyse des Angebots auf dem Maklerfirmenmarkt sollte sich auf die Erfahrung, die Größe und den Standort der Firma, die von ihr angebotenen Dienstleistungen, die Verfügbarkeit qualifizierter Fachkräfte sowie zusätzliche oder spezialisierte Dienstleistungen konzentrieren.

Maklerfirmen können nach folgenden Kriterien eingestuft werden:

Verfügbarkeit einer Lizenz;

Größe des Maklerbüros, Personal an Spezialisten;

Anwendungsbereich;

Technisches Equipment;

Übereinstimmung der angebotenen Dienstleistungen mit den Bedürfnissen des Unternehmens;

Vorteile gegenüber Wettbewerbern;

Effizienz;

Qualität der Untersuchung;

Kosten für Dienstleistungen.

Neben Versicherungsmaklern können ähnliche Dienstleistungen zur Auswahl von Partnern und Versicherungslösungen auch von Beratungsunternehmen erbracht werden. und auch unabhängige Berater.

Versicherungen sind eine Dienstleistung, deren Beliebtheit in Russland jedes Jahr zunimmt. Russen versichern Eigentum, Leben und Gesundheit. Menschen ohne besondere Kenntnisse haben viele Fragen rund um den Vertragsabschluss. Eine davon lautet: „Welche Vertragsbedingungen gelten als wesentlich?“ Versuchen wir es gemeinsam herauszufinden.

Über wesentliche Bedingungen

Wesentliche Vertragsbedingungen sind wesentliche Bestimmungen, die einer Vereinbarung zwischen den Vertragsparteien bedürfen. Kommt es in mindestens einem Punkt nicht zu einer Einigung, tritt die Vereinbarung nicht in Kraft.

Über folgende Punkte sollten sich Versicherungsnehmer und Versicherer einig sein:

• • Gegenstand des Vertrages;
  • eine Reihe gesetzlich vorgesehener Bedingungen;
  • Bedingungen, die von einer der Parteien als wesentlich festgelegt wurden.

Wesentliche Bedingungen des Versicherungsvertrages

Der wichtigste Punkt des Vertrages, der einer Betrachtung und Genehmigung bedarf, ist der Gegenstand bzw. Gegenstand der Versicherung.

Über den Vertragsgegenstand und andere wesentliche Bedingungen

Die Bestimmung des Vertragsgegenstandes ist eines der größten Probleme im . Eine Besonderheit der Frage des Versicherungsgegenstandes besteht darin, dass die Gesetzgebung den Begriff des Versicherungsgegenstandes nicht genau beschreibt. Daher werden beim Abschluss einer Vereinbarung häufig die Begriffe Subjekt und Objekt vermischt oder Bestimmungen aufgenommen, die keinen Bezug zum Dokument haben usw.

Gegenstand des Versicherungsrechts

Vertragsgegenstand ist grundsätzlich die vom Versicherungsnehmer vergütete Tätigkeit des Versicherers. Das heißt, es handelt sich um Schutz, der im Wesentlichen ein Produkt ist. Ein Bürger, der Leben oder Gesundheit will, kauft dieses Produkt. Daraus schließen wir: Versicherungsschutz ist Vertragsgegenstand.

Artikel 942 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation sieht neben dem Gegenstand eine Reihe von Bedingungen vor, über die sich die interessierten Parteien einigen müssen.

• . Art des Ereignisses und Eintritt des Versicherungsfalls.
• Bedingungen, die von einer der Parteien als wesentlich erachtet werden.
• Vertragsdauer.
• Höhe der Geldentschädigung und Verfahren zur Auszahlung der Mittel.

Der Vertrag kommt ohne gegenseitige Zustimmung der Interessenten in allen aufgeführten Punkten nicht zustande.

Unterschiede zwischen Sachversicherung und Personenschutz

Bei der Wahrung persönlicher Interessen wird die Anwesenheit einer versicherten Person dokumentiert. Gleichzeitig müssen aber auch persönliche immaterielle Interessen (Leben, Gesundheit, Ehre, Würde etc.) vereinbart werden, die im Vertrag beschrieben werden müssen. Da davon ausgegangen wird, dass Schadensfälle im Hauptinteresse eintreten. Anhand eines Beispiels können Sie die Nuancen betrachten.

Bei der Unfallversicherung geht es um die Beschreibung folgender Punkte: die Gesundheit des Klienten, sein Leben oder Leben und Gesundheit zusammen.

Gegenstand sei beispielsweise die zivilrechtliche Haftung des Besitzers eines dokumentierten Autos. Die Vereinbarung sieht jedoch eine Beschreibung anderer Eigenschaften des Objekts vor, zum Beispiel: die Lebensdauer des Autos, die Funktionalität einzelner Elemente.

Die in der Betriebsrisikoversicherung genannten Gegenstände überschneiden sich mit den Gegenständen der Sach- und Haftpflichtversicherung. Die Folge dieser Überschneidung waren gravierende Einschränkungen für versicherte Unternehmer.

Vor- und Nachteile der Definition nach generischen Merkmalen

Um zu verstehen, was generische Merkmale sind, schauen wir uns ein Beispiel an. Versichert sind 5 blaue Nerzmäntel. Die generischen Merkmale in diesem Fall sind: 5 Pelzmäntel, blauer Nerz. Das heißt, genau 5 Pelzmäntel (nicht mehr und nicht weniger) aus blauem Nerz (nicht aus Polarfuchs oder braunem Nerz) gelten als versichertes Objekt.

Allgemeine Merkmale von Dingen sind Anzahl, Gewicht, Maß, Qualität und andere Merkmale, die allen Gegenständen derselben Art innewohnen. Es ist wichtig zu wissen, dass das so definierte Eigentum fungibel ist.

Obwohl die Einteilung von Dingen in individuelle und durch generische Merkmale definierte Dinge als klassisch gilt und nicht in Frage gestellt werden kann, gibt es im Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation derzeit keinen Begriff einer individuell definierten Sache und keine Regeln für eine solche Definition.

Die Gerichte erkennen jedoch an, dass es möglich ist, sich über die Bedingungen eines Gegenstands zu einigen, indem man dessen generische Merkmale angibt. Rechtssicher können Sie zum Beispiel Folgendes absichern:

• die Waren werden verkauft und sind im Umlauf;
• Eigentum, Definition seiner Standortadresse;
• Fahrzeuge des versicherten Transportunternehmens sowie Fahrer, die das Fahrzeug und die Passagiere bedienen.

Das Fehlen einer genauen Formulierung allgemeiner Merkmale bei der Feststellung der versicherten Sache kann zu schwerwiegenden Komplikationen führen, die sich negativ auf den Vertragsabschluss auswirken.

So ermitteln Sie einen Versicherungsfall richtig

Als Ereignis wird ein im Vertrag detailliert beschriebenes Ereignis bezeichnet, bei dessen Eintritt dem Versicherungsnehmer ein bestimmter Geldbetrag bzw. eine Entschädigung ausgezahlt wird.

Ein vom Dokument abgedecktes Ereignis weist die folgenden Merkmale auf:

• Eintrittswahrscheinlichkeit (kann eintreten oder auch nicht);
• Zufälligkeit (es ist unmöglich, die Möglichkeit eines Angriffs im Voraus festzustellen);
• Grad der Schädlichkeit (Höhe des Schadens).

Ein Versicherungsfall ist ein Lebensumstand, der nicht von einer Person, ihrem Bewusstsein und Willen abhängt.

Die Veranstaltung sollte unter Berücksichtigung folgender Aspekte beschrieben werden:

• Gefahren und Ausnahmen;
• alle im Einzelfall zulässigen Arten von Schäden und Schäden;
• Ursache-Wirkungs-Zusammenhänge zwischen Gefahr und Schaden, deren Beschreibung je nach Vertrag variieren kann.

Wenn beispielsweise Eigentum gegen Überschwemmung versichert ist, deckt die Versicherung direkte Schäden ab und erstattet nur die Kosten für durch Wasser beschädigtes Eigentum.

Wenn die Immobilie nicht gegen einen Brand versichert ist, bei dessen Löschung Wasser auf Gegenstände gelangt ist, sind Gegenstände, die durch Feuer verbrannt oder beschädigt wurden, nicht vom Vertrag abgedeckt.

Wenn jedoch alle Ursachen von Schäden oder Sachschäden durch Feuer versichert sind, erfolgt die Entschädigung auch dann, wenn beim Löschen des Feuers Dinge mit Wasser überflutet werden. Dies gilt als Folgeschadendeckung.

Das Beispiel zeigt, dass der Eigentümer bei Eintritt eines im Vertrag festgelegten Lebensumstandes nur bei richtig beschriebenem direkten und indirekten Zusammenhang zwischen Gefahr und Schaden den maximalen Geldbetrag als Entschädigung erhält.

So vermeiden Sie Streitigkeiten bei der Prüfung von Vertragsbestimmungen

Am häufigsten entstehen sie aufgrund der Art des Ereignisses, das zum Versicherungsfall geführt hat. Zum Beispiel: „Tod oder Schaden an einem Auto durch Diebstahl.“ Der Versicherer weigert sich, eine Entschädigung für ein gestohlenes Auto zu zahlen. Gleichzeitig wird es von den Berufungs- und Kassationsgerichten unterstützt und weist darauf hin, dass nur der Diebstahl und nicht der Tod oder die Beschädigung des Fahrzeugs eine Beweisgrundlage habe.

Aber Diebstahl kann als Gefahr angesehen werden, und Beschädigung oder Tod eines Fahrzeugs können als verursachter Schaden angesehen werden. Wenn ein Auto gestohlen wird, ist es nicht immer verloren oder beschädigt. Es reicht aus, den Verlust eines Autos in eine solche Vereinbarung einzubeziehen, und alle Probleme wären sofort gelöst.

Der Fehler des Versicherungsnehmers besteht darin, den Vertrag unaufmerksam zu studieren, was von einem skrupellosen Versicherer ausgenutzt wurde, indem er eine missbräuchliche Bedingung in das Dokument aufnahm.

Höhe und Verfahren zur Zahlung der Geldentschädigung

Als wesentlich oder notwendig bezeichnete Rechtsvorschriften sind von wesentlicher Bedeutung. Darunter befindet sich eine Beschreibung der Versicherungsprämie und der Vorgehensweise bei der Auszahlung von Geldbeträgen.

Höhe der Beiträge

Standardverträge verfügen über eine spezielle Spalte, in der die Höhe der Versicherungsprämie eingetragen wird. Eine leere Spalte ermöglicht es, den Vertrag für ungültig zu erklären, da zwischen den Parteien keine Einigung über diese Klausel erzielt wurde. Als letzten Ausweg müssen Sie das Dokument auf mögliche Tippfehler überprüfen.

Verfahren zum Erhalt der Versicherungszahlung

In nicht standardisierter Form abgeschlossene Verträge müssen unbedingt eine Klausel über die Höhe und das Verfahren zur Zahlung der Versicherungsprämie enthalten. Jede Abweichung ist verdächtig. Dies liegt daran, dass es für jedes gekaufte Produkt keine kostenlose Versicherung gibt, bei der Sie einen bestimmten Betrag zahlen müssen. Die Höhe der Versicherungsprämie hängt vollständig von der vom Versicherer ermittelten Risikohöhe ab.

Zeitraum und Verfahren für die Einzahlung von Geldern

Das genaue Datum der Einzahlung von Geldern darf nicht dokumentarisch ermittelt werden, da gemäß Absatz 1 der Kunst. 957 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation tritt die Vereinbarung erst ab dem Zeitpunkt der Zahlung des Beitrags in Kraft. Nach Inkrafttreten des Versicherungsvertrages verliert die Frist ihre rechtliche Bedeutung, da die Frist für die Zahlung der Prämie die Verpflichtung zur Zahlung der Versicherungssumme darstellt.

Das Zahlungsverfahren ist weniger wichtig als die Höhe der Prämie, da der Vertrag ohne Angabe der Frist für die Einzahlung des Geldes als gültig angesehen werden kann.

Versicherungsentschädigung: Merkmale der Genehmigung

Die Versicherungssumme ist die vom Versicherer gezahlte Geldentschädigung. Der Versicherer kann den Gesamtbetrag begrenzen, indem er mit dem Versicherungsnehmer eine im Vertrag als „Haftungsgrenze“ festgelegte wesentliche Bedingung vereinbart.

Dies ist für den Versicherungsnehmer äußerst unrentabel, da es sich um eine ungewisse Vertragslaufzeit handelt.

Im Falle einer automatischen Änderung der Höhe der Geldentschädigung während der Vertragslaufzeit kann der Versicherungsnehmer diese durch Leistung der erforderlichen Nachzahlung wiederherstellen. Eine automatische Änderung des Betrags ist möglich, wenn die Höhe der Zahlung und des Bonus in Währung oder konventionellen Einheiten festgelegt ist.

Als Rechnungseinheit wird Fremdwährung verwendet und Zahlungen erfolgen in Rubel zum aktuellen Kurs zum Zeitpunkt der Einzahlung.