Momentan în Federația Rusă Un număr mare de cetățeni străini trăiesc și lucrează, care, la fel ca rezidenții Federației Ruse, nu au fonduri proprii pentru achiziționarea unei mașini.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Băncile rusești acordă împrumuturi auto străinilor? În ce condiții se eliberează astfel de credite auto? Ce documente vor fi necesare pentru înregistrare? Răspunsurile la aceste întrebări și la multe alte întrebări pot fi găsite citind articolul.

Ce bănci lucrează cu nerezidenți

Un împrumut auto acordat unui cetățean străin se caracterizează prin riscuri crescute pentru bancă, întrucât măsurile care vizează colectarea datoriilor în caz de neplată a fondurilor împrumutate nu au fost încă dezvoltate în mod clar.

Cu toate acestea, unele instituții de credit oferă încă împrumuturi pentru achiziționarea unui vehicul de către un cetățean străin.

Pentru a minimiza riscurile unei instituții de credit, un credit auto acordat unui cetățean străin diferă de programele standard de creditare auto prin următoarele aspecte:

• dobânzi crescute (în medie cu 2 - 3 puncte, dar poate mai mult);
• valoare redusă a împrumutului (nu mai mult de 1,5 milioane - 2 milioane de ruble);
• perioada de creditare redusa. În fiecare situație, termenul maxim al unui împrumut auto este determinat individual;

Perioada alocată de bancă pentru rambursarea unui împrumut auto nu poate depăși perioada permisului de ședere și muncă în Federația Rusă.

• încheierea de acorduri suplimentare, în special un contract de garanție.

În cadrul Federației Ruse

În centrele regionale ale Federației Ruse, cetățenii altor țări pot solicita un împrumut auto la următoarele bănci:

In Moscova

În capitala Federației Ruse, Moscova, un număr mai mare de bănci acordă împrumuturi auto străinilor.

Pe lângă organizațiile de mai sus, pot fi remarcate următoarele:

În fiecare bancă, condițiile obligatorii pentru împrumuturile auto pentru străini sunt:

• gajul autoturismului achiziționat pe toată durata împrumutului auto;
• înregistrarea CASCO, care vă permite să reduceți riscurile de furt, furt sau pierdere completă a unui vehicul. Beneficiarul acestor riscuri trebuie să fie banca creditoare.

Unele bănci solicită în plus:

• garanție de la un cetățean al Federației Ruse care are un loc de muncă permanent și un venit corespunzător;
• garanția unei organizații în care lucrează un cetățean al altui stat.

Un împrumut auto va fi refuzat dacă:

• un cetățean străin locuiește și lucrează ilegal pe teritoriul Federației Ruse;
• lipsește cel puțin un document din lista aprobată de bancă;
• persoana nu poate confirma nivelul venitului primit. Împrumuturile auto expres nu sunt disponibile pentru cetățenii străini, deoarece sunt foarte riscante;
• o persoană a locuit pe teritoriul Federației Ruse de mai puțin de 3 ani (acest aspect nu apare în toate instituțiile de credit, cu toate acestea, persoanele care au sosit recent pe teritoriul Federației Ruse nu pot conta pe primirea de fonduri împrumutate);
• un cetățean străin are un istoric de credit prost;
• o persoană sub 20 de ani sau peste 70 de ani (restricțiile de vârstă pot varia în funcție de politica instituției de creditare).

Există un împrumut auto pentru cetățenii străini cu permis de ședere?

După ce locuiește în Federația Rusă timp de 1 an, orice cetățean străin are posibilitatea de a obține un permis de ședere.

Un permis de ședere este un document care confirmă dreptul unei persoane de a trăi și de a lucra într-un anumit stat care a emis documentul.

În Federația Rusă, un permis de ședere este eliberat pentru o perioadă de 5 ani și poate fi prelungit de un număr nelimitat de ori. Documentul verifică identitatea proprietarului.

Deținerea unui permis de ședere crește semnificativ probabilitatea ca un cetățean străin să primească un împrumut auto.

Ce documente trebuie furnizate?

Pentru a obține un împrumut auto în Rusia, un cetățean al unui alt stat va trebui să furnizeze o listă extinsă de documente, care include:

• pașaportul unui cetățean al unui alt stat;
• traducere legalizată a documentului în limba rusă;
• o copie a contractului de muncă, care stă la baza lucrării;
• un certificat cu valoarea veniturilor primite în Federația Rusă. Certificatul poate fi eliberat de către angajator în formă gratuită sau conform formularului standard rusesc;
• contract de cumpărare și vânzare a unui autovehicul. Este indicat ca documentul să fie certificat de un notar. Numai în această situație se poate afirma că împrumutatul (cumpărătorul) este pe deplin familiarizat cu contractul și înțelege toate clauzele acestuia;
• permisiunea de a locui pe teritoriul statului. Documentele care confirmă disponibilitatea unui permis pot fi:
  • permis de ședere temporară. Permisiunea poate fi obținută de la serviciul de migrare la cererea scrisă și la furnizarea tuturor documentelor necesare pentru înregistrare. În medie, durează 2 luni pentru a primi un document. Creditele auto cetăţenilor străini cu permis de şedere temporară se eliberează exclusiv în condiţii individuale, convenite în prealabil cu banca;
  • card de rezident;
  • card de migrare. Pentru a obține un împrumut auto, documentul trebuie să indice în mod necesar parametri precum numărul, data intrării în Federația Rusă și data de încheiere a șederii cetățeanului în stat;
  • viză de muncă eliberată în conformitate cu toate regulile.
• PTS-ul vehiculului achiziționat;
• o cerere de înmatriculare a unei mașini pe teritoriul Federației Ruse, certificată de un angajat al diviziei regionale a Inspectoratului de Stat al Rutier;
• chitanțe pentru plata taxelor de stat prevăzute de legislația Federației Ruse;
• Polite de asigurare OSAGO si CASCO.

La colectarea unui pachet cu aceste documente, pot apărea dificultăți în obținerea:

• cerere de înregistrare. Poliția rutieră are propriile reguli de înmatriculare a vehiculelor deținute de cetățeni străini. Este posibil să fie necesare documente suplimentare pentru a vă depune cererea. Inainte de achizitionarea unui autoturism este recomandat sa clarificati acest aspect la compartimentul de inmatriculare al politiei rutiere;
• polita de asigurare. Companiile de asigurări rusești sunt reticente în a coopera cu cetățenii altor state din cauza imperfecțiunii legislației în vigoare în Rusia. Cu toate acestea, ridicați companie de asigurari, de altfel, îndeplinirea tuturor cerințelor băncii creditoare este destul de posibilă.

Garant pentru acord de împrumut De asemenea, sunt obligat să ofer băncii o anumită sumă.

Dacă garantul este individual– cetățean al Federației Ruse, atunci setul de documente furnizat include:

• pașaport;
• un al doilea document, împreună cu un pașaport care vă confirmă identitatea (pașaport străin, permis de conducere, SNILS etc.);
• copie cartea de munca, atestat in prealabil de catre angajator;
• certificat de venit.

Dacă garantul este o organizație în care lucrează o persoană fără cetățenie rusă, atunci banca are:

• certificat de înregistrare și extras din registru;
• acordul scris al conducătorului organizației pentru garanție;
• situaţii financiare care confirmă solvabilitatea societăţii.

Ce măsuri ia banca în caz de neplată?

Dacă un cetățean al unui alt stat nu reușește să ramburseze un împrumut auto, banca are dreptul:

• impun penalitati asupra datoriei stabilite prin contractul de imprumut. De regulă, penalități în valoare de 0,1% - 1% sunt percepute de către instituția de credit zilnic până la rambursarea integrală a datoriei;
• să rezilieze unilateral contractul de împrumut înainte de termen. În acest caz, împrumutatului i se trimite o notificare scrisă cu obligația de a rambursa soldul împrumutului auto în termenul stabilit;

Dacă cerința băncii creditoare nu este îndeplinită, banca poate cere procedura judiciara vinde garanții sau transferă datorii către terți care nu pot acționa în cadrul legislației existente.

• cere rambursarea fondurilor împrumutate de la garant. Contractul de fidejusiune prevede posibilitatea efectuarii unei astfel de actiuni. Garantul este pe deplin responsabil pentru acțiunile împrumutatului.

Când lucrați cu cetățeni străini, inclusiv cei care sunt înregistrați loc de munca permanentși au eliberat un permis de ședere, există un anumit risc ca această persoană să părăsească țara, lăsând în urmă o datorie restante. Prin urmare, băncile se feresc de astfel de clienți care doresc să obțină un împrumut cu permis de ședere în Federația Rusă.

Un străin cu permis de ședere în Federația Rusă, de exemplu un cetățean al Ucrainei, are drepturi aproape similare cu cele de care se bucură un cetățean al Federației Ruse. Nu se confruntă cu nicio oprimare a drepturilor sale și probabil va primi un împrumut sau un microîmprumut. Dar este destul de dificil pentru astfel de oameni să obțină aprobare pentru acest tip de împrumut, deoarece băncile se sfiesc adesea să ofere acest tip de servicii străinilor. Acest lucru se datorează faptului că un astfel de cetățean poate părăsi liber țara gazdă, lăsând o datorie restante.

Condiții de împrumut

Un străin are mai multe șanse să contracteze un împrumut bancar, un microîmprumut etc. la Moscova și în Federația Rusă în ansamblu, sub rezerva următoarelor condiții:

1. Proprietate care poate fi gajată;
2. Salariu fix. Furnizarea unui document oficial care confirmă stabilitatea financiară;
3. Garantii/garantii emise de un tert cu inmatriculare in Moscova sau alt oras din Rusia.

În general, acordarea unui împrumut este posibilă dacă banca are încredere în debitor. Un cetățean străin poate primi un card de credit pentru a plăti nevoile și a retrage numerar, dar numai cu o mică limită.

Atenţie! Banca va acorda un credit auto cu condiția unui avans, deoarece mașina este gajată ca garanție.

Un împrumut de consum este mai ușor acordat cu o garanție de la o terță parte, deoarece garantul, care este rezident al Federației Ruse, va fi responsabil pentru aceasta.

Creditul ipotecar este oferit mai ușor decât pentru mașini. Acest lucru se datorează faptului că imobilul nu poate fi mutat dintr-un loc în altul și reprezintă garanție.

Se poate concluziona că întreprinderile financiare își exprimă disponibilitatea de a lucra cu migranții cu un permis de ședere cu risc minim.

Selecția băncii

Multe bănci lucrează cu cetățeni străini, dar pentru unii este mai ușor sau mai dificil să obțină aprobarea pentru un împrumut de diferite tipuri, în funcție de tipul de reședință în Federația Rusă. De exemplu, puteți obține cu încredere aprobarea pentru un credit ipotecar de la OTP, Alfa Bank, Sberbank.

În general, următoarele bănci vor ajuta cetățenii cu permis de ședere să obțină un împrumut:

• Post Bank – emite un credit „First Postal 12,9%” cu o rată anuală;
• Moscow Credit Bank - oferă un împrumut „Non-țintă fără garanție” la 14,00% pe an;
• Renaissance Credit – oferă un împrumut „Cash”, rata – 11,9% pe an;
• City Bank - va aproba o cerere pentru un împrumut „de consum”, la care rata este de 14% pe an;
• Binbank - oferă „Consumator”, cu o rată de 10,99%;
• VTB Bank of Moscow va aproba o cerere pentru un împrumut „Cash” la o rată de 12,9% pe an.

Documente necesare pentru a obține un împrumut

Pentru a obține aprobarea, va trebui să furnizați următoarea listă de documente:

1. Pașaport temporar;
2. O copie a certificatului de angajare;
3. document privind veniturile;
4. Confirmarea primei plăți (extras de cont);
5. Document privind starea civilă;
6. Caracteristici de la locul de muncă.

Atenţie! Dacă este necesar, întreprinderea financiară va solicita invitația garantului dvs., care este cetățean al Federației Ruse.

Sunt împrumuturile auto disponibile cetățenilor străini?

Procesul de obținere a unui împrumut auto de către un străin este aproape identic cu cel al unui cetățean al Federației Ruse. Un cetățean străin trebuie să își confirme statutul de rezidență legală prin furnizarea unei traduceri legalizate a unui act de identitate.

Un străin cu permis de ședere are aceleași drepturi ca și un cetățean rus, cu excepția celor politice. Majoritatea băncilor refuză să acorde împrumuturi auto cetățenilor străini, dar puține oferă încă această oportunitate, cu condiția ca suma împrumutului să fie de cel puțin 500.000 de ruble.

Condiții

Doar străinii solvabili care efectuează plăți lunare de sumă mare pot obține un împrumut bancar. Garanția este un gaj și o garanție. Garantul este un cetățean al Federației Ruse care are un venit stabil și este gata să plătească pentru împrumutul auto în caz de întârziere sau alte circumstanțe.

Cerințe

Pentru a obține un împrumut auto trebuie să fii solvabil, să îndeplinești cerințele privind istoricul de credit al băncii etc.
Fiecare întreprindere financiară are propriile sale subtilități, așa că trebuie să solicitați sfaturi de la un centru de servicii online sau sunând la bancă.

Selecția băncii

Următoarele companii vă vor ajuta cu un împrumut auto:

• Setelem - oferă un împrumut în valoare de până la 800.000 de ruble cu o rată a dobânzii de 26%;
• Împrumut pentru locuință - va aproba o cerere în valoare de 700.000 de ruble cu o rată de 23% pe an;
• Alfa Bank - va emite până la 1.000.000 de ruble, unde rata va fi de la 21%.

Documente necesare

Pentru a primi un împrumut trebuie să furnizați:

1. Act de identitate (permis de ședere);
2. Adeverinta 2 impozit pe venitul persoanelor fizice;
3. O copie a brevetului de muncă.

Credit ipotecar si de consum

Un împrumut de consum este considerat o alternativă la un împrumut auto pentru achiziționarea unei mașini second hand. Există varietăți:

• vizat – pentru educație, tratament etc.;
• non-țintită – eliminarea fondurilor la discreția personală;
• garantat – există un gaj sau garanție;
• fără garanție – nu există garanție sau garanție.

Majoritatea creditelor de consum sunt emise întreprinderi financiare. Cerințe tipice de împrumut:

1. suma de până la 10.000 – 15.000 de dolari SUA (sau echivalent);
2. perioadă de la șase luni la 3-5 ani.

Credit de consum pentru afaceri și credit ipotecar

Un cetățean străin primește un împrumut pentru a-și începe propria afacere în aceleași termeni și condiții ca un cetățean obișnuit. Pentru a crea o afacere mică sau mijlocie, băncile vor fi mai dispuse să vă acorde un împrumut, întrucât banii sunt investiți în diverse dispozitive, imobiliare etc., care sunt garantate ca garanție.

Astăzi, achiziționarea de proprietăți imobiliare în Federația Rusă nu este dificilă pentru un străin, iar băncile care acordă credite ipotecare cetățenilor cu permis de ședere a devenit o inovație interesantă. Astfel de migranți, care au lucrat și au trăit în Rusia, simt acut nevoia de locuință.

Un credit ipotecar este potrivit pentru asta. Pentru a primi veți avea nevoie de:

• Să fie angajat oficial cu un contract pe durată nedeterminată;
• Adeverinta de venit 2 impozit pe venitul persoanelor fizice;
• Atragerea unui co-împrumutat.

Pentru a rezuma, să evidențiem câteva aspecte care vor ajuta un potențial împrumutat. Persoanele cu permis de ședere au posibilitatea de a primi un împrumut sub formă de dobândă, dar cu unele caracteristici distinctive. Acest lucru se întâmplă din cauza lipsei de încredere a instituției financiare în debitor din mai multe motive. Dar șansele de succes vor crește dacă cetățeanul străin confirmă stabilitatea poziției sale la bancă având, de exemplu:

1. certificate de venit;
2. Garanția unei terțe părți cu reședința în Rusia;
3. Istorie excelentă de creditare;
4. O referință pozitivă de la locul de muncă actual.

2017-12-25 Manager de continut

Permisul de ședere este un document eliberat unui cetățean străin sau unui apatrid în confirmarea drepturilor lor de ședere permanentă în Federația Rusă, precum și a dreptului lor de a părăsi liber Federația Rusă și de a intra în Federația Rusă. Permisul de ședere eliberat unui apatrid este, de asemenea, un document care dovedește identitatea acestuia (articolul 2 din Legea nr. 115-FZ din 25 iulie 2002).

De regula generala Permisul de ședere se eliberează pentru o perioadă de cinci ani, iar la expirarea perioadei poate fi prelungit cu încă cinci ani. În același timp, numărul prelungirilor de valabilitate a permisului de ședere nu este limitat (clauza 3 din art. 8 din Legea nr. 115-FZ din 25 iulie 2002).

Se eliberează un permis de ședere pentru un specialist cu înaltă calificare și membrii familiei acestuia pentru perioada de valabilitate a permisului de muncă eliberat acestuia (clauza 98 din Regulamentul administrativ, aprobat prin Ordinul Serviciului Federal de Migrație al Rusiei din 22 aprilie 2013 N 215).

Un permis de ședere pentru un cetățean străin recunoscut ca vorbitor nativ al limbii ruse în modul prevăzut de lege este eliberat pentru trei ani (clauza 3.3 al articolului 8 din Legea nr. 115-FZ din 25 iulie 2002).

Înainte de a primi un permis de ședere, un cetățean străin trebuie să locuiască în Federația Rusă timp de cel puțin un an pe baza unui permis de ședere temporară (clauza 2, articolul 8 din Legea nr. 115-FZ din 25 iulie 2002).

Cetăţeni străini recunoscuţi ca vorbitori nativi ai limbii ruse în modul prevăzut de lege (clauza 3.1 din articolul 8 din Legea din 25 iulie 2002 N 115-FZ, articolul 33.1 din Legea din 31 mai 2002 N 62-FZ) ;

Cetățeni ai Republicii Belarus, cetățeni ai Turkmenistanului și apatrizii care se mută din Turkmenistan în Federația Rusă și care dețin spații rezidențiale pe teritoriul Federației Ruse (articolul 4 din Acordul dintre Federația Rusă și Republica Belarus din 24 ianuarie, 2006; Acord între Federația Rusă și Turkmenistan din 23 decembrie 1993) ;

Specialiști de înaltă calificare și membri ai familiilor acestora, care includ soții, copiii (inclusiv copiii adoptați), soții copiilor, părinții (inclusiv cei adoptați), soții părinților, bunicii, nepoții (clauza 3.1 din art. 8 din Legea din 25 iulie). , 2002 N 115-FZ, clauza 2 din Reglementările administrative);

Cetăţenii străini care locuiesc pe teritoriul Federaţiei Ruse a căror cetăţenie a fost reziliată (clauza 116 din Regulamentul Administrativ);

Cetățeni străini și membri ai familiilor acestora cărora li s-a acordat azil politic de către Federația Rusă (clauza 121 din Regulamentul administrativ).

Pentru a obține un permis de ședere în Federația Rusă, vă recomandăm să urmați următorul algoritm.

Formularele de cerere pentru eliberarea permisului de ședere unui cetățean străin care a împlinit vârsta de 18 ani, un cetățean străin minor și un specialist înalt calificat (membrii familiei acestuia) sunt diferite (Anexele nr. 3, 4, 5 la Regulamentul administrativ) .

Standurile de informații din organele teritoriale ale FMS din Rusia și din diviziile lor structurale, precum și pe site-ul web al FMS din Rusia și al organismelor sale teritoriale, includ formulare de cerere pentru eliberarea unui permis de ședere și mostre de completare a acestora, o listă de documentele prezentate de solicitant pentru obținerea unui permis de ședere și cerințele pentru astfel de documente, detalii bancare să plătească taxa de stat (clauzele 3, 4 din Reglementările administrative).

Cererea și documentele sunt depuse la organul teritorial al Serviciului Federal de Migrație al Rusiei (clauza 2 din Regulamentul Administrativ):

La un loc autorizat de ședere temporară - un cetățean străin care a împlinit vârsta de 18 ani și are un permis de ședere temporară în Federația Rusă;

La locul prevăzut de reședință permanentă - un specialist înalt calificat și membri ai familiei sale, precum și un cetățean al Republicii Belarus care a împlinit vârsta de 18 ani;

Pe teritoriul reinstalării - de către un cetățean străin care participă la Programul de stat de asistență pentru relocarea voluntară în Federația Rusă a compatrioților care locuiesc în străinătate și membrii familiei sale care s-au mutat cu el și au un permis de ședere temporară;

La locul său de reședință - un cetățean străin care locuiește pe teritoriul Federației Ruse a cărui cetățenie rusă a fost reziliată;

La locul de ședere - un cetățean străin și membrii familiei sale cărora li s-a acordat azil politic de către Federația Rusă.

Cererea este depusă personal de un cetățean străin în vârstă de peste 18 ani. Cererile și documentele privind minorii se depun de către părintele, părintele adoptiv, tutorele sau curatorul minorului (clauzele 22, 24, 25, 26, 27, 49 din Regulamentul Administrativ).

În plus, un cetățean străin care a împlinit vârsta de 18 ani are dreptul de a depune o cerere de permis de ședere în formă electronică utilizând Portalul Unificat al Serviciilor Statale și Municipale, care este semnat cu o semnătură electronică simplă (clauzele 60, 83). din Regulamentul Administrativ).

Primiți notificări despre decizia luată.

Pe baza rezultatelor examinării cererii de permis de ședere, organismul teritorial al Serviciului Federal de Migrație al Rusiei ia o decizie de a elibera sau de a refuza eliberarea unui permis de ședere în următoarele perioade de la data primirii cererii (clauza 18 din Regulamentul Administrativ):

15 zile lucrătoare - în legătură cu un cetățean străin căruia i s-a încetat cetățenia rusă sau căruia i s-a acordat azil politic de către Federația Rusă;

Două luni - în legătură cu un participant la programul de stat de asistență la relocarea voluntară a compatrioților care trăiesc în străinătate în Federația Rusă;

Trei luni - în legătură cu un specialist cu înaltă calificare și membrii familiei acestuia, precum și în legătură cu un cetățean al Republicii Belarus care nu a primit anterior un permis de ședere temporară;

Șase luni - pentru alți cetățeni străini.

În termen de trei zile lucrătoare de la data luării deciziei, veți fi informat despre decizie. Dacă decizia este pozitivă, se va indica data și numărul deciziei luate, precum și locul și ora obținerii permisului de ședere. În cazul unei decizii negative, notificarea oferă motivele pentru refuzul eliberării permisului de ședere (clauza 80 din Regulamentul Administrativ).

În cazul în care o cerere este depusă prin Portalul Unificat al Serviciilor de Stat și Municipale, o notificare a cetățeanului străin cu privire la decizia luată îi este trimisă prin intermediul Portalului Unificat și prin poștă în termen de trei zile lucrătoare de la data deciziei. În plus, o astfel de notificare este disponibilă pentru vizualizare de către solicitant pe un singur portal. Pentru obținerea permisului de ședere, solicitantul care a depus o cerere electronic și a primit notificarea unei decizii pozitive asupra cererii sale depune toate documentele necesare prestării serviciilor publice (clauzele 92, 93 din Regulamentul Administrativ).

Notă. Decizia de a refuza eliberarea unui permis de ședere poate fi contestată la Serviciul Federal de Migrație al Rusiei sau la instanță (clauzele 177, 186 din Regulamentul Administrativ).

Dacă se ia decizia de a vă elibera un permis de ședere, plătiți taxa de stat și primiți

pentru rezidenta.

Pentru a elibera un permis de ședere, trebuie să plătiți o taxă de stat de 2.000 de ruble. Angajații organismului teritorial al Serviciului Federal de Migrație al Rusiei verifică plata taxei folosind informații despre plata acesteia conținute în GIS GMP sau trimițând o solicitare interdepartamentală către Trezoreria Federală. Cu toate acestea, solicitantul poate depune o chitanță pentru plata taxei de stat unui angajat al organismului teritorial al Serviciului Federal de Migrație al Rusiei din proprie inițiativă (clauzele 38, 46, 68.9 din Regulamentul administrativ).

Cerințe pentru garanții de credite care există în bănci

Unii clienți cred uneori că acceptarea de a acționa ca garant este o simplă formalitate. Însă acest punct de vedere este înșelător, deoarece garanții poartă întreaga responsabilitate pentru eșecul debitorului de a rambursa datoria din orice motiv. Uneori, băncile propun o cerință de a oferi garanți chiar și pentru acele împrumuturi care sunt clasificate ca negarantate.

Adesea, instituțiile de credit refuză debitorilor un împrumut, deoarece garanții lor nu îndeplinesc anumite criterii. Dar cine poate fi garant și ce tipuri există?

Cerințe pentru garanții de împrumuturi în funcție de cetățenie, înregistrare și vârstă

O cerință necondiționată pentru garanții oricărei bănci este deținerea obligatorie a cetățeniei țării respective și înregistrarea permanentă pe teritoriul acesteia, unde este emis împrumutul. O garanție de la un cetățean străin poate fi acceptată de bănci, dar numai în cazuri excepționale. De exemplu, în Sberbank, atunci când solicitați un credit ipotecar, există o cerință obligatorie pentru prezența unei garanții din partea soțului împrumutatului și este permisă posibilitatea ca cealaltă jumătate să nu aibă cetățenia rusă.

Dacă garantul propus nu are în pașaport o ștampilă care să indice locul de reședință, atunci este puțin probabil ca vreo instituție de credit să semneze un acord de garanție cu el. De asemenea, garantul nu trebuie doar să aibă înmatriculare, ci să fie înregistrat pe teritoriul localității în care se depune cererea de împrumut. Împrumutatul poate implica o persoană cu înregistrare temporară ca garant, dar este posibil ca cu această opțiune perioada de rambursare datoria de credit se va termina înainte de a se termina.

Cerințele privind vârsta garantului pot diferi între diferitele instituții de credit, în funcție de politicile lor de creditare. Mai des cerințe pentru garanții de împrumuturiîn raport cu vârsta lor sunt aceleași ca și pentru vârsta împrumutatului însuși. De exemplu: în bănci precum OTP și VTB 24, cetățenii din categoria de vârstă 21-60 de ani pot fi potriviți pentru rolul de garanți; la Sberbank, garanții pot fi tinerii de peste 18 ani și pensionarii cu vârsta sub 75 de ani; UralSib poate accepta garanții de la ruși din categoria de vârstă 18-60 de ani.

Cerințe pentru garanții de împrumuturi în funcție de venituri, activitate de muncă și alte documente

În majoritatea instituțiilor de credit, garanții care asigură solvabilitatea împrumutatului la împrumut trebuie să furnizeze certificate de venit. Salariul lor oficial trebuie să fie suficient pentru achitarea datoriei de împrumut în cazul în care împrumutatul nu poate, din anumite motive, să-și îndeplinească obligațiile asumate prin contractul de împrumut. O cerință similară există, de exemplu, în VTB 24, Sberbank, UralSib etc.

Unele bănci care nu propun această cerință de confirmare a salariului garantului dobândesc riscul neîndeplinirii condițiilor de rambursare a datoriei creditului din cauza insolvenței debitorului și a garantului. Venitul garantului, de regulă, trebuie confirmat prin furnizarea instituției de credit a certificatelor de la locul său de muncă sau, mai rar, a unei copii a carnetului de muncă. Este posibil ca entitățile comerciale să nu solicite dovada veniturilor și angajării, de exemplu, pentru unele produse de creditare direcționate care sunt garantate cu garanții, cum ar fi un împrumut auto sau un împrumut pentru locuință.

Datele garantului sunt înregistrate într-un formular special, pe care îl semnează. Diferite instituții de credit pot solicita suplimentar cerințe pentru garanții de împrumuturi cu privire la documentele prezentate de acestea. De exemplu, în Rosselkhozbank și UralSib există o cerință de a furniza certificate de solduri de împrumut și garanții. În Promsvyazbank și Sberbank, pentru bărbații sub 27 de ani, este necesar să prezinte un act de identitate militar etc.

Cerințe pentru garanții de împrumuturi - portretul unui garant ideal

Garantul ideal pentru orice organizație de credit din Rusia poate fi: un tânăr cetățean al țării în vârstă de peste 25 de ani, care a servit în armată, are un loc de muncă oficial pe ultimul loc de mai mult de un an, are un venit constant constant și un istoric de creditare pozitiv . Garantul are imobile sau bunuri mobile, precum și legăturile de familie și strânse cu împrumutatul sunt binevenite doar de bancă.

Atunci când alegeți un girant, trebuie să aveți încredere nu doar în solvabilitatea acestuia, ci și în reputația sa impecabilă în ceea ce privește absența cazierului judiciar sau a cazurilor de datorie restante la un fost credit, în care nu este întotdeauna posibilă o nouă garanție. .

Creditul este un instrument pentru atingerea confortului vieții de care oamenii au nevoie, indiferent de locul de reședință și de cetățenie. Orice produs bancar (împrumut de la Sberbank, împrumut de la organizațiile de microfinanțare) poate fi disponibil pentru aproape oricine are nevoie de el, atât la Moscova, cât și în orice alt oraș din Rusia.

Împrumut pentru cetățenii fără cetățenie rusă

Băncile rusești și organizațiile de microfinanțare nu dezvoltă programe speciale pentru împrumuturi străinilor. Cel puțin în acest moment, acestea practic nu apar. Cu toate acestea, legislația nu interzice furnizarea de servicii cetățenilor străini, iar organizațiile, la rândul lor, pot face concesii și pot lua în considerare cererile lor pentru servicii și alte produse financiare.

Sberbank, Alfa Bank și alte companii din Moscova sunt destul de dificile pentru străini, dar destul de posibil. Pot apărea mai puține dificultăți atunci când solicitați un card de credit, dar cu un împrumut de consum lucrurile pot fi altfel. Există posibilitatea ca cererea dumneavoastră pentru un împrumut garantat să fie aprobată.

Băncile însele sunt reticente în a lua în considerare cererile din mai multe motive, care se referă la documente și la asigurarea reducerii riscurilor. Când deservesc cetățenii străini, angajații băncii primesc mai multe responsabilități. Nimeni nu poate garanta că un cetățean al uneia dintre țările CSI, după ce a primit un împrumut, nu va pleca în țara natală înainte de a-l plăti, iar căutarea unui împrumutat în altă țară este foarte costisitoare și neprofitabilă. Cu toate acestea, astăzi în Rusia există multă concurență între bănci, așa că adesea trebuie să facă concesii și să-și asume riscuri. Este demn de remarcat faptul că împrumuturile sunt acordate mai ușor cetățenilor țărilor dezvoltate, deoarece aceștia, de regulă, vin în Rusia pentru a lucra în companii mari care le garantează locuințe și salarii mari. salariile. Acest lucru sugerează că astfel de clienți pot avea o solvabilitate mai mare și sunt mai de încredere în general.

Cerințe pentru debitorii-cetățeni ai țărilor CSI

Cerințele pe care băncile și organizațiile de microfinanțare le impun clienților care sunt cetățeni ai țărilor CSI au ca scop identificarea fiabilității directe. Și aceste cerințe constau în mai multe puncte, care pot fi mai mult decât pentru cetățenii Federației Ruse.

Solvabilitate

Băncile determină solvabilitatea unui client având un loc de muncă oficial permanent cu mare salariile. În plus, experiența de muncă este importantă - de obicei pentru cetățenii CSI perioada minimă este stabilită de cel puțin șase luni. Când aplicați pentru un serviciu, va trebui să furnizați un certificat de la locul de muncă sau o copie a cărții de muncă.

Potențialul împrumutat este obligat, împreună cu documentele enumerate, să furnizeze și un certificat 2-NDFL și un certificat de venit sub forma băncii (dacă banca solicită acest lucru).

Legalitate și înregistrare

O condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut cetățenilor CSI este legalitatea absolută, fără de care cererea nici măcar nu va fi luată în considerare de companiile creditoare. La rândul său, termenul împrumutului va depinde de perioada de înregistrare a străinului pe teritoriul Federației Ruse. În plus, băncile pot solicita ca ultima plată conform contractului de împrumut să fie programată cu cel mult 3 luni înainte de încheierea înregistrării.

Cauțiune și cauțiune

Oferirea de garanții și garanți crește potențiala solvabilitate a clientului, ceea ce înseamnă că șansele de a obține un împrumut ținând cont de aceste componente sunt crescute semnificativ. O mașină sau o proprietate imobiliară poate fi furnizată ca garanție și numai cetățenii solvabili ai Federației Ruse sau o entitate juridică înregistrată oficial pot acționa ca garanți.

Alte cerinte

Atât pentru cetățenii Rusiei, cât și pentru cetățenii țărilor CSI, băncile pot prezenta și alte cerințe, a căror respectare nu este obligatorie, dar pot crește semnificativ șansele de aprobare a cererii. Aceste cerințe includ:

• a avea un soț (de preferință cu cetățenie a Federației Ruse);
• Interes pentru a trăi în Rusia;
• Disponibilitatea bunurilor imobiliare în Rusia;
• Disponibilitatea diplomelor de studii superioare;
• Experienta de munca indelungata in ultimul loc;
• Istoric bun de credit (de preferință având documente care să-l confirme).

Pachet de documente

Este de remarcat faptul că cetățenii țărilor CSI primesc de obicei împrumuturi de la băncile rusești (în special, la Moscova) pe bază individuală, ceea ce înseamnă că cerințele pentru pachetul de documente pot fi pur individuale. Pe lângă pașaport, lista conține următoarele:

• carte de rezident;
• Permis de muncă;
• Certificat de înregistrare temporară;
• Visa;
• permis de ședere temporară;
• certificate de venit;
• Certificat de refugiat (certificat de luare în considerare a unei cereri de recunoaștere ca refugiat);
• Card de migrare.

Sfat: dacă este necesar, toate documentele trebuie traduse în prealabil în rusă și legalizate.

Băncile și organizațiile de microfinanțare care oferă împrumuturi străinilor la Moscova

Este mai ușor pentru străinii din Moscova să obțină un împrumut de la o bancă sau o organizație de microfinanțare rusă decât în ​​regiuni. Deci, puteți, Citibank, Raiffeisenbank, KB Petrokommerts, UniCredit Bank, Zenit Bank, Alfa Bank și alte organizații. Dacă nu aveți cetățenie rusă, puteți încerca și să contactați Promregionbank, care oferă adesea servicii cetățenilor străini.

Sfat: Cetățenii țărilor CSI și ai țărilor vecine au șanse mari să obțină un împrumut de la băncile fondate de compatrioții lor la Moscova. Dar ar trebui să fii pregătit pentru faptul că s-ar putea să trebuiască să aplici la mai multe companii deodată și să primești refuzuri de la majoritatea dintre ele.

În ceea ce privește organizațiile de microfinanțare, foarte adesea o condiție obligatorie pentru acordarea unui împrumut este prezența cetățeniei Federației Ruse. Cu toate acestea, MFO precum Mol Bulak și alții care operează la Moscova omit această formalitate. Șansele de a obține un microîmprumut sunt întotdeauna mai mari decât obținerea unui împrumut și, în plus, serviciile MFO pot fi obținute rapid și de la distanță.

Sfat: Dacă aveți internet, un potențial împrumutat are întotdeauna posibilitatea de a depune o cerere simultan la mai multe organizații de microfinanțare în doar câteva minute. ? Serviciile online moderne pot răspunde și ele la această întrebare.

Împrumut pentru cetățeni străini la Sberbank

Sberbank astăzi nu indică în condițiile sale de împrumut că numai cetățenii Federației Ruse pot primi un împrumut de la aceasta. Banca este pregătită să acorde un împrumut sub garanția companiei angajatoare dacă împrumutatul are reședința permanentă în Rusia. Cu toate acestea, trebuie să fiți pregătit pentru faptul că rata dobânzii la împrumut poate fi puțin mai mare decât cu conditii normale pentru cetățenii Rusiei.

Clienții care sunt cetățeni ai țărilor CSI ar trebui, de asemenea, să fie pregătiți pentru faptul că șansele de a primi un împrumut auto pot fi extrem de reduse, iar valoarea creditului de consum va fi mică.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Cetățenii țărilor CSI care trăiesc și lucrează la Moscova, precum moscoviții înșiși, ar putea avea nevoie să obțină credit Bani. Acest lucru este valabil mai ales dacă astfel de clienți ai băncilor și organizațiilor de microfinanțare intenționează să se stabilească în Rusia și să își schimbe în continuare cetățenia. Dar obținerea unui împrumut în astfel de condiții provoacă de obicei dificultăți și o creștere a numărului de formalități și cerințe pentru împrumutat. Cu toate acestea, străinii au încă șanse. Cel mai important lucru de reținut este legalitatea absolută obligatorie a șederii și a lucrului la Moscova și nivel inalt solvabilitate. În plus, dorința de a se stabili în Rusia va fi un mare plus atunci când aplicați pentru servicii.

In contact cu